Розділ «ТЕМА 11. КРЕДИТНИЙ МЕХАНІЗМ: МЕЖІ, ПРИНЦИПИ І ФОРМИ ФУНКЦІОНУВАННЯ»

Державний кредит

Споживчий кредит

Обслуговуючи відтворення, кредит не може не торкатися такої його стадії як кінцеве споживання. Ця стадія відрізняється від виробничого споживання (виробництва), а також від позик активів, що надаються для придбання, породжують рух коштів. В цілому споживчий кредит виступає засобом задоволення споживчих потреб населення, тому що він:

1) прискорює отримання благ населенням;

2) підвищує поточний платоспроможний попит населення;

3) підвищує життєвий рівень населення;

4) прискорює реалізацію товарних запасів і послуг;

5) сприяє створенню основних фондів.

З розмірами наданих споживчих кредитів тісно пов'язане формування купівельного фонду населення і його відповідність об'єму і структурі товарного фонду.

У споживчому кредиті позичальниками виступають фізичні особи, а кредиторами - банки, позабанківські кредитні установи, зокрема — ломбарди, каси взаємодопомоги, пункти прокату, підприємства і організації. В той же час між банком і населенням може існувати посередник — торгівельна організація. Об'єктами кредитування є витрати, пов'язані із задоволенням потреб населення поточного характеру, у тому числі придбання товарів в особисту власність, витрати капітального (інвестиційного) характеру на будівництво і придбання нерухомого майна.

Споживчий кредит можна класифікувати за наступними критеріями:

- за цільовим характером;

- за суб'єктами кредитних відносин (банківські і небанківські);

- за способом організації надання позик (позики організовані і неорганізовані, прямі і непрямі);

- за формами надання (товарні і грошові);

- за мірою покриття кредитом вартості споживчих товарів (позики на повну вартість або на часткову оплату);

- за способом погашення кредиту (разовим платежем або поступово);

- за термінами надання (коротко-, середньо - і довгострокові).

Так, залежно від цільового призначення споживчі кредити підрозділяються на: інвестиційні; для купівлі товарів або оплати послуг; на розвиток особистих господарств; цільові кредити по окремих соціальних групах; чекові - під банківські кредитні картки.

Іпотечний кредит