Розділ. 11. Ринок капіталу

Основні фактори, що впливають на вартість страхової послуги конкретного страховика:

- розмір та структура його "страхового портфеля";

- ефективність його інвестиційної діяльності (міра віддачі від вкладення акумульованих страхових коштів в інші види бізнесу);

- величина його управлінських витрат;

- очікуваний прибуток.

Для різних видів страхування характерний різний ступінь повернення страхових платежів (внесків) страхувальникам. Усі внески повністю повертаються в обов'язковому порядку лише при накопичувальних формах страхування, наприклад пенсійного страхування (за умови доживання застрахованого до певного строку або коли, у разі його смерті, правонаступники зроблять перестрахування (переведення ризику на себе) чи внесуть додаткову плату). За інших видів страхування виплати відшкодування та страхового забезпечення відбуваються лише у разі настання страхового випадку і в розмірах, обумовлених договором.

Та не всі ризики, з якими пов'язана господарська діяльність, підлягають страхуванню на ринкових умовах. Ризик стає страховим за таких умов:

1) якщо він має вірогідний і випадковий характер;

2) якщо він піддається вартісній (грошовій) оцінці;

3) якщо можливо визначити ціну страхової послуги та потенційної частки страхового відшкодування. Для цього потрібна, насамперед, статистика частоти подій, які хвилюють потенційних страхувальників, та інша інформація.

До класичних видів страхування відноситься страхування життя громадян та їх особистого майна, банківське страхування. За сучасних умов страхування стало більш різноманітним і гнучким.

За способом надання страхових послуг розрізняють:

• добровільне страхування (на основі вільного укладання договору);

• обов'язкове страхування (примусове на основі закону). За об'єктом страхування виділяють:

• особисте страхування (страхування від нещасних випадків, медичне і пенсійне страхування);

• майнове страхування.

У свою чергу, кожен із цих ринків також поділяється на окремі сегменти (наприклад, страхування від нещасних випадків, від безробіття, пенсійне і медичне страхування тощо).

Основні функції страхового ринку:

- мобілізує фінансові кошти та перетворює їх в інвестиції;

- сприяє мінімізації матеріальних збитків;