Розділ «1.3. Форми грошей та їх еволюція»

Розглянемо основні типи банківських платіжних карток.

Дебетова картка – картка, що дає змогу своєму тримачеві згідно з умовами договору з емітентом здійснювати операції у розмірі заздалегідь депонованих на картковий рахунок коштів (табл. 1.4).

Таблиця 1.4. Переваги та недоліки дебетової картки

Таблиця 1.5. Переваги та недоліки кредитної картки

Практично всі картки, емітовані українськими банками, е картками з функцією видачі готівки (за винятком карток, що використовуються виключно для розрахунків у мережі Інтернет). Із них близько 85 % є дебетовими.

Схеми розрахунків із використанням банківської платіжної картки наведені на рис. 1.15–1.16.

Рис. 1.15. Кредитна схема обслуговування карткового рахунку

Загальні схеми розрахунку із використанням банківської картки наведені у дод. А на рис. А1–А2.

Співвідношення кількості безготівкових та готівкових операцій за картками, емітованими українськими банками, становить близько 5 % і 95 % відповідно.

Необхідно зазначити той факт, що останніми роками поряд з розвитком індустрії карток розвивається і злочинність у цій сфері, що пов'язано насамперед з відсутністю законодавчої та нормативної бази пластикових карток, служб безпеки у банках – членах платіжних систем. Правоохоронні органи не завжди готові до виявлення та припинення шахрайства.

Квазігроші (або майже гроші) – це специфічні грошові форми, у яких грошова суть істотно послаблена, відхилена від загальноприйнятих, стандартних форм. Таке відхилення можливе з кількох причин:

– коли в стандартних формах значно послаблюється грошова суть: наприклад за розміщення грошей у довгострокові вклади вони зберігають звичайну форму депозитних грошей, проте при цьому дещо знижується їх ліквідність, здатність бути платіжними засобами;

– коли грошові функції виконують нестандартні форми, які не можна віднести до жодної із зазначених вище: наприклад, вексель у певних межах може використовуватися як гроші у функції купівельного і платіжного засобу, хоча він не е грошима в загальноприйнятому розумінні. Те саме стосується чека та деяких інших грошових інструментів. З їх допомогою можна розраховуватися за товари і послуги спрощеним методом*19.

*19: {Демківський А.В. Гроші та кредит: навч. посіб. / А.В. Демківський. – К.: Дакор, 2005. – 528 с.; Щетинін A.І. Гроші та кредит: підручник / А.І. Щетинін. – 2-ге вид., переробл. та доповн. – К.: Центр навч. л-ри, 2006. – 432 с.}

Використання квазігрошей має позитивний вплив на економіку, оскільки:

– дає можливість зменшити масу платіжних засобів в обігу за рахунок вилучення їх у довгострокові депозитні вклади, що сприяє оздоровленню кон'юнктури ринків;

– дає можливість підвищити ліквідність ринку за рахунок запровадження в обіг додаткових платіжних інструментів – квазігрошових форм, передусім векселів;

– робить управління грошовою масою, а отже, пропозицією грошей, більш гнучким і ефективним.

Розглянемо основні етапи еволюції форм квазігрошей. Історично першою формою квазігрошей став вексель.

Вексель – це боргове зобов'язання встановленого зразка, що дає незаперечне право на одержання зазначеної в ньому суми грошей у термін, який вказано у векселі.