Розділ «ЧАСТИНА IV. БАНКІВСЬКІ СИСТЕМИ КРАЇН ЦЕНТРАЛЬНОЇ ТА СХІДНОЇ ЄВРОПИ»

Консолідація може проходити у різний спосіб:

1. Купівля менших банків, що знаходяться у негативному фінансовому становищі, більшими банками. Наприклад, AT "Західний банк" придбав: AT "Земельний банк" у Варшаві, Загальний торговий банк GECOBANK в Варшаві, AT "Регіональний банк" в Рибнику, AT "Депозитно-довірчий банк GLOB" у Варшаві та AT "Проспербанк" у Варшаві.

2. Отримання контролю над банком, подібним за розміром, наприклад консолідації AT "Кредит-банк" та AT "Польський інвестиційний банк".

3. Створення банківської групи на основі Закону "Про злиття деяких банків у формі товариства" від 14 червня 1996 року. У результаті такого злиття створена група AT "Пекао".

4. Злиття банків з ініціативи іноземних інвесторів:

а) вітчизняних банків з діючими у Польщі дочірніми товариствами іноземних банків (Hypovereinsbank Polska S.A. з AT "Промислово-торговий банк");

б) двох вітчизняних банків, які купив той самий закордонний інвестор (AT "Великопольський кредитний банк" та AT "Західний банк", контрольні пакети яких купила група АІВ). Після чотирьох років AT, ймовірно, дійде до злиття обох банків;

в) іноземних банків, що злилися (у результаті злиття A.T.Bayerische Hypotheken und Wechsel Bank та Beyerische Vereirsbank AG відбулося приєднання акцій A.T. Hypo-Banu Polska до Промислово-торгового банку, його реорганізація в іпотечний банк HypoVereinsbank Іпотечний банк та злиття AT "Промислово-торговий банк" з AT HypoVeremsbankiem Polska).

Разом з консолідацією банків з'являються універсальні банківські групи, до складу яких входять банки та фінансові установи. Багато комерційних банків у Польщі розпочинають діяльність на ринку страхових або довірчо-капітальних послуг. Велика кількість банків, задіяна у створенні загальних пенсійних товариств, наприклад BRE Банк, є акціонером пенсійного товариства AT "Скарбєц емеритура", А.Т. Citibank Poland володіє 50 % акцій пенсійного товариства "Дім".

Польські комерційні банки перебувають у складній конкурентній боротьбі з іноземними банками. Показники ROE і ROA наближені до середнього європейського рівня, проте все ще існує велика технічна прогалина, яка стає основною причиною зниження рентабельності.

13.5. Основні банківські продукти, що пропонуються банківським сектором

Банківські продукти - широкий набір послуг, які надає банк своїм клієнтам. За різними критеріями, наприклад щодо змісту, банківські продукти можна поділити на кредитні, депозитні, обслуговування поточної діяльності клієнта (наприклад, іноземних трансакцій), обслуговування трансакцій на грошовому ринку та ринку капіталів.

Можна також поділити банківські продукти на класичні (обслуговування клієнтів у сфері кредитів, депозитів і т.д.) та нові (наприклад, обслуговування грошового ринку і ринку капіталів, іноземних трансакцій, факторинг, форфейтинг, лізинг, злиття). Чіткої межі поділу немає, оскільки і деякі нові продукти можуть стати класичними залежно від рівня розвитку ринку банківських товарів і послуг. Типові банківські послуги, що пропонуються польськими банками, надано у таблиці 13.2.

Таблиця 13.2 - Типові банківські продукти, які пропонуються польськими банками

Постійна конкуренція між банками та боротьба за клієнтів змушує банки до поповнення традиційної пропозиції новими продуктами і послугами та надання комплексних послуг для задоволення різних потреб клієнта. Важливими клієнтами комерційних банків стали органи територіального самоврядування, для яких банки намагаються опрацьовувати пропозиції активного консалтингу, особливо у сфері фінансового самоуправління.

Як основні види послуг, у межах фінансового консалтингу можна виділити:

- аналіз фінансової ситуації суб'єкта самоуправління;

- консалтинг з питань інвестування фінансових надлишків суб'єкта самоуправління;

- консалтинг з питань фінансування інвестиційних проектів;

- консалтинг з питань опрацювання концепції випуску цінних паперів;