Розділ «РОБОТА НАД КЕЙСАМИ»

Банківський маркетинг

До 1992 року протягом п'ятиліття найбільші швейцарські банки (Credit Suisse, Swiss Bank of Switzerland) зазнали значних втрат від невдалих капіталовкладень, похибок у торгівельних операцій цінними паперами і помилок, пов'язаних з діяльністю на міжнародному ринку капіталу. Як наслідок, це не тільки дорого обійшлося банкам, але й поставило їх у скрутне фінансове становище. Union Bank Iwitzerland повідомив про незвичні валютні втрати і був змушений повністю списати з рахунку капіталовкладення у британського брокера Phillips and Drew. Phillips Drew був втягнутий у події, що мали місце в Лондоні та стали відомими лід назвою "Голуба стріла", що призвели до кримінального судового розгляду і спричинили випуск нових акцій. Банк Swiss Bank Corporation змушений був списати більшість своїх капіталовкладів у іншого британського брокера Savory Milien і французького банку Bangue Stem. Значні втрати в кредитах довелося пережити Роберту Макавеллу і німецькій торговій компанії Со-Ор, помістивши випуск акцій у British Petroleum and Со-Ор з катастрофічними наслідками.

Credit Suisse був змушений внести заставу за американський інвестиційний банк First Boston, який втратив сотні мільйонів доларів на банківському короткостроковому кредиті для покриття необхідності в коштах до отримання належної суми, що надавалась викупленим компаніям, які використовували кредити для біржової гри. Врешті-решт банку Credit Suisse довелось придбати First Boston і рекапіталізувати його з тим, щоб зберегти Його. I Credit Suisse, і Swiss Bank Corporation зазнали втрат у справі Werner К. Rye,

Зростаюче значення вкрай нестійких доходів від комерційної діяльності

Великі банки завжди були основними учасниками ринку Швейцарії стосовно торгівлі іноземною валютою, цінними металами і швейцарськими цінними паперами всіх видів. Втім, ця діяльність скоротилась удвічі від загального обсягу комерційної діяльності, оскільки з кінця вісімдесятих років різко збільшився обсяг ділових операцій в ключових фінансових центрах світу, таких, як Лондон, Токіо, Нью-Йорк і Чикаго. Дохід від торговельних операцій трьох найбільших банків Швейцарії в 1992 році становив 29% від сукупного доходу. Було введено чимало нових кредитно-фінансових інструментів, похідних першого і другого покоління, але більшість швейцарських банків виявились непідготовленими до цього. Swiss Bank Corporation зупинився при розв'язанні проблеми на придбанні Чиказької фірми O'Connor and Farthers, але діяльність жодного із великих швейцарських банків поза ринками Швейцари не була особливо успішною.

Широкий діапазон дерегулювання

Швейцарським банкам разом з аналогічними установами всього світу довелося зіткнутися з результатами змін в економічному регулюванні. Ці зміни включають у собі:

• Внутрішнє дерегулювання: був покладений край банківським картельним угодам і з'явилася нагальна необхідність у конвергенції і режимі рівноправ'я у відносинах між Європейським Союзом, США і Японією. Внаслідок цього посилилась конкуренція на оптових ринках.

• Зміни в правилах, що регулюють банківську таємницю: швейцарські закони про банківську таємницю дали змогу зібрати в країні величезні іноземні активи. Приватна банківська справа перебуває в руках двадцяти двох менш крупних, з тривалим стажем роботи, зазвичай приватних установ, що займаються управлінням капіталовкладень зарубіжних клієнтів. Спокійні, обережні і високопрофесійні подібні банки намагаються розширити свою клієнтуру, пропонуючи глобальне, кваліфіковане управління інвестиціями, орієнтованим переважно на внутрішній ринок пенсійним фондам та іншим установам — вкладникам в СІЛА, Японії і Європі. .

Приватні іноземні активи, зосереджені в швейцарських банках, були оцінені в 1992 році приблизно в півтора трильйона доларів, половина яких припадала, як вважали, натри найбільші банки. Ці. наявні в розпорядженні величезні суми надали швейцарським банкам суттєву можливість розмістити цінні папери, дали змогу вести конкурентну боротьбу на глобальних ринках нових випусків.

Поряд з іншими фінансовими центрами, Швейцарія зіткнулася з проблемою таємних операцій і слугує для доходів від подібних операцій, що здійснюються де-небудь в іншому місці, тихою гаванню. Щоб не відстати від міжнародних норм ведення банківської справи, які еволюціонують і успішно конкурувати, виступаючи в ролі фінансового центру, Швейцарія вжила заходів для боротьби з таємними оборудками і ввела закон про кримінальну відповідальність за подібні дії. Згідно з швейцарським законодавством, таємниця вкладів гарантується повністю, якщо правопорушення відноситься до адміністративного права. Ухилення від сплати податків не. вважається в Швейцарії кримінальне караним злочином, а от усілякого роду фінансові шахрайства, пов'язані з податками, є такими. Швейцарські банкіри несуть велику відповідальність і мають виявляти чимало старанності, щоб знати тих, з ким мають справу.

Грошові кошти, що перебувають під контролем управління швейцарського банку, величезні, обслуговування бездоганне, банківська таємниця стосовно податкових питань і "втечі" капіталу, як і раніше, гарантуються. Іноземні клієнти вважають за краще не міняти швейцарські банки, бо визнається, що гроші, що містяться в них, захищені від обкладання податком, конфіскації і корупції. Жоден інший міжнародний фінансовий центр не має подібних особливостей. Війна у Персидській затоці, об'єднання Німеччини, розвал Радянського Союзу і економічні реформи у Східній Європі викликали приплив нових грошових коштів до Швейцарії.

Правила відповідності попиту на капітал Банку Міжнародних розрахунків (BIS) і Європейського Союзу

Дотримання правил Банку міжнародних розрахунків (BIS) і Європейського Союзу для банків Швейцарії не являє труднощів, бо швейцарські внутрішні правила відповідності попиту на капітал суворіші. Втім викликають стурбованість введення правил відповідності политу на капітал, які покривають ризики позиціонування (на відміну від кредиту) і незахищеність "дериватів". Швейцарські банки також стурбовані зростаючою популярністю систем визначення цін, за якими здійснювались торговельні операції попереднього дня, що відображається у бухгалтерському звіті.

Структура швейцарської банківської холдингової компанії

Хоча швейцарські універсальні банки мають дозвіл володіти компаніями-філіалами, що проводять свою діяльність поза сферою банківських послуг, усе ж Union Bank of Switzerland і Swiss Bank Corporation залишились вірними основоположним принципам банківської справи. Credit Suisse дещо змістив акценти і створив холдингову компанію, щоб розмежувати банківську і небанківську діяльність. Ця компанія отримала назву CS Holding, її капіталовкладення здійснені окремо до банку (Credit Suisse), інвестиційний банк (CS First Boston), приватний банк (Leu Holdings Ltd). 45% усіх капіталовкладень здійснено в швейцарську електроенергетичну компанію (Elektrowatt AG) і в страхову дочірню компанію, що зай* мається страхуванням життя (CS Life). В 1993 році Swiss Volksbanki четвертий серед найбільших банків Швейцарії, результати якого були невтішними, був придбаний компанією Credit Suisse Holding, внаслідок чого CS Holding став найбільшим банком Швейцарії. Існували деякі побоювання щодо того, що ця операція буде, не зовсім вигідною для власників акцій SC. Але вони зникли після зусиль керівництва, спрямованих на масове скорочення кадрів і зниження витрат.

Компанія SC Holding була створена таким чином, щоб уникнути небанківських капіталовкладень, виходячи з вимог законів Швейцарії про відповідність попиту на капітал. Але Швейцарський Комітет з банківської справи (федеральний орган з урегулювання банківської діяльності) не прийняв цієї концепції та був підтриманий у своєму рішенні Федеральним Судом, який постановив, що згідно із законом про універсальні банки, всі компанії, що мають у своїй назві поняття "холдинг" вважатися частиною банку. Таким чином, активи компанії SC Holding мають бути утворені за рахунок коштів банку. Тому банк був змушений вишукати новий капітал для фінансування втрат, пов'язаних з придбанням First Boston у 1990 році.

Відкритість банківської звітності і конвергенції з міжнародними стандартами

Новий закон компанії прийняти систему відкритих фінансових звітів. Закон про фондову біржу, що перебуває на розгляді, може привести зареєстровані на біржі компанії до необхідності надавати повну і достовірну інформацію про звітність для того, щоб залишитись у біржовому списку. Схоже, це стає нормою для швейцарських корпорацій.

Відносини з Європейським Союзом

У грудні 1992 року швейцарці більшістю голосів проголосували проти членства Швейцарії в Європейській Асоціації Вільної торгівлі через участь в Європейському Економічному союзі. Одначе обмаль сумнівів у тому, що виникне яка-небудь форма асоціації з Європейським Союзом. Окремі швейцарські банківські аналітики висловили стурбованість тим, що подібне рішення. Могло б посилити конкуренцію на швейцарському внутрішньому ринку, хоча банківські послуги в Швейцарії надаються іноземцям уже протягом дуже багатьох років. Крім цього, спроби місцевих банків збільшити долю своєї участі на внутрішніх ринках інших країн не мали великого успіху. До того же відмова від участі в Європейському Економічному Союзі могла б допомогти швейцарським банкам зберегти переваги в конкурентній боротьбі у банківській справі.

Сторінки


В нашій електронній бібліотеці ви можете безкоштовно і без реєстрації прочитати «Банківський маркетинг» автора Романенко Л.Ф. на телефоні, Android, iPhone, iPads. Зараз ви знаходитесь в розділі „РОБОТА НАД КЕЙСАМИ“ на сторінці 3. Приємного читання.

Зміст

  • ВСТУП

  • РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ МАРКЕТИНГУ. СУТНІСТЬ, ПРИНЦИПИ ТА ФУНКЦІЇ

  • Запитання для самоконтролю

  • РОЗДІЛ 2. БАНКІВСЬКИЙ МАРКЕТИНГ. ПРИНЦИПИ, ФУНКЦІЇ, ОРГАНІЗАЦІЯ

  • 2.3. Маркетингові дослідження ринку банківських продуктів

  • 2.4. Організація маркетингової служби в банку

  • Запитання для самоконтролю

  • РОЗДІЛ 3. БАНКІВСЬКИЙ ПРОДУКТ, ЙОГО КЛАСИФІКАЦІЯ ТА ХАРАКТЕРИСТИКА

  • 3.3. Цінова політика банку

  • 3.4. Політика банку у сфері збуту

  • 3.5. Комунікаційна політика банку

  • 3.6. Класифікація банківських продуктів

  • 3.7. Особливості використання комерційними банками України відсоткових банківських продуктів

  • 3.8. Зміст і особливості застосування комісійних банківських продуктів

  • 3.9. Відсотково-комісійні банківські продукти, їх розвиток в Україні

  • Запитання для самоконтролю

  • РОЗДІЛ 4. СТРАТЕГІЧНИЙ МАРКЕТИНГ І ЙОГО РОЛЬ У БАНКІВСЬКІЙ ДІЯЛЬНОСТІ

  • РОЗДІЛ 5. КОНТРОЛЬ МАРКЕТИНГОВОЇ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ

  • ЗАВДАННЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЮ

  • 25 Заповідей українського банкіра-початківця

  • РОБОТА НАД КЕЙСАМИ
  • СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ

  • Запит на курсову/дипломну

    Шукаєте де можна замовити написання дипломної/курсової роботи? Зробіть запит та ми оцінимо вартість і строки виконання роботи.

    Введіть ваш номер телефону для зв'язку, в форматі 0505554433
    Введіть тут тему своєї роботи