Розділ «РОБОТА НАД КЕЙСАМИ»

Тим не менше, спад почав позначатися. Будівництво житла майже припинилося, що природно відбивалося на роботах, пов'язаних з центральним опаленням і водогоном. Люди відкладу-вали прийняття рішень із заміни старих опалювальних систем. Вони навіть відтягували початок опалювального сезону та обслуговування парових котлів. Крім того, ціла серія м'яких, теплих зим призвела до того, що кількість заявок на термінове обслуговування водопровідних мереж, завжди особливо прибуткове, також скоротилося.

Оборот у 1992 році упав до 68 000 фунтів стерлінгів, але все ще приносив скромні 2 000 фунтів стерлінгів прибутку після вирахування зарплати. Джеф і Кен трохи зменшили свої витрати. Вони вирішили звільнити учня, а замість нового прийняти на роботу ще одного стажера, бо це давало економію коштів. Але саме в 1992 році у Джефа Тайді виникли проблеми зі здоров'ям.

Початок появи проблем

Джефу було під шістдесят, і він тривалий час страждав від артриту. Це приносило відомі труднощі в його трудове життя, бо йому, як слюсарю-водопровіднику часто доводилось працювати в дуже незручних місцях. Проблема ускладнювалась, і в другій половині 1992 року Джеф перестав справлятися з роботою, з труднощами ходив. Кен, якому виповнилося 32 роки, перебрав управління в свої руки. У зв'язку з хворобою свого батька і затишшям у роботі, він вирішив звільнити обох стажерів і працювати самостійно.

В грудні Джека поклали до лікарні для лікування кокситу. І ось у нього виявили рак печінки в уже запущеній формі. У лютому 1993 року лікарі повідомили, що нічим не можуть допомогти і що Джефу залишилося жити всього лише кілька місяців. Зрозуміло, сім'я була шокована і приголомшена тим, що сталося.

За той час, коли трапилися ці події, стан справ компанії швидко погіршився. Це сталося не лише через те, що всюди стало менше роботи, але через душевний стан Кена. Його думки були не на роботі, і він проводив весь час біля батька і матері. І це тоді, як надходило зовсім мало грошей, а борги компанії, навпаки, росли.

Овердрафт

Tidy Plumbing вперше домовилась про овердрафт на 8000 фунтів стерлінгів з банком Barclays Bank у 1990 році під особисті гарантії Джефа, Кена і його матері, Маргарет. Заставою виступили їхні поліси страхування життя. Процент був установлений у розмірі 5 зверх основної облікової ставки (мінімум 11%).

На рахунку з'явились тимчасової надлишки, але завжди з попередньою домовленістю з банком. Кредит регулярно поновлювався без усяких проблем. Але у зв'язку з тим, що цей кредит постійно перевищувався, Кен, після багатьох випадків, спитав менеджера банку з малого бізнесу Найджела Стіла, чи не вважає він, що овердрафт слід замінити на яку-небудь термінову позику. "Я десь читав про те, що овердрафт використовується як кабальний вид позики і як він небезпечний. Мені здається, що ми перебуваємо в подібній ситуації." Найджел Стіл переконав Кена, що в цьому немає необхідності, і що овердрафт тільки фінансує капітал, що працює.

Кен мав також і особистий рахунок у Barclays Bank. Банк наполіг на цьому, тому що Кен отримав особистий кредит на 6 000 фунтів стерлінгів у 1992 році. Він був виплачений щомісячними внесками до 1994 року. Кен не був у захопленні від цієї угоди, бо все, що коли-небудь приходило на цей рахунок, перетворювалось у щомісячні внески з погашення кредиту — "і за це вони стягували з мене 50 фунтів стерлінгів щокварталу!" У Кена був також рахунок у банку Giro Bank, сума якого коливалась від 200 фунтів стерлінгів до 600 фунтів кредиту. Будинок Кена було також закладено для отримання позики.

Розв'язання проблем

У лютому Кен по телефону повідомив Найджела Стіла про хворобу батька. Спочатку Найджел Стіл хотів, щоб овердрафт був оплачений негайно. Однак Кен пояснив, що страховий поліс його батька зі страхування життя оцінювався в 10 000-12 000 фунтів стерлінгів. І при оплаті це очистить овердрафт. "Я повинен був ґрунтовно все йому пояснити", — сказав Кен. Стіл запропонував Йому зустрітися та обговорити подальші плани, звернувши увагу на те, що компанія вже досягла ліміту овердрафту.

Кен визнає, що першим його прагненням, коли він зіткнувся з цими проблемами, було просто ліквідувати компанію і відійти від боргів і овердрафту — "врешті-решт, банк отримав би гроші по страховці". Однак, обговоривши з друзями ситуацію, що склалася, він вирішив енергійно взятися за справу і знову добитися успіху у бізнесі.

Перше, що необхідно було йому зробити перед зустріччю з Найджелом Стілом, — це підготувати прогноз руху коштів. Одразу ж потрібно було вирішити, який обсяг роботи він міг би отримати і скільки насправді він зміг би виконати. Кен розрахував щодня заробляти 250 фунтів стерлінгів. Іншою проблемою було встановлення розмірів, маржі на матеріали, які він використовує як частину своєї роботи. Маржа на матеріали варіювалася від 60% на пластик до 25% на парові котли і 40% на радіатори. На чимало матеріалів він загалом не встановлював маржі. Так само Кен знав місяці, коли було зовсім мало клієнтури: липень-серпень і грудень-січень.

Його друг допоміг йому скласти прогнози руху коштів. У першому (додаток 1) передбачалось, що затрати на матеріали становитимуть 30%. На цій основі овердрафт досяг би в квітні свого максимуму майже в 10 000 фунтів стерлінгів і до грудня опустився би нижче 1 000 фунтів. Другий прогноз, менш оптимістичний, представлений в додаток 2.

Він передбачає 40% затрат на матеріали. Виходячи з цього передбачення, максимальний рівень овердрафту склав би в квітні майже 10500 фунтів стерлінгів, а до кінця року опустився б трохи менше 5 000 фунтів. Жоден з цих прогнозів не виявляв грошей на страхування життя матері Кена.

Реакція банку

Озброївшись складеними прогнозами руху коштів і заручившись підтримкою свого друга, у березні Кен зробив візит Найджелу Стілу. Поряд з прогнозами він захопив балансовий звіт зі становищем на кінець лютого і звіт про поточну роботу. Стіл вислухав пояснення Кена і переглянув прогнози. Однак він нічого не пообіцяв, заявляючи, що розгляне ситуацію, що створилася, і коротко відповість. А через тиждень надійшов лист такого змісту:

Шановні панове!

На додаток до нашої недавньої зустрічі я радий підтвердити, що Банк збільшить овердрафт на рахунок компанії на 10 500 фунтів стерлінгів. Комісійний збір за кредитування в розмірі 100 фунтів стерлінгів, буде віднесено на дебет рахунку у потрібний час.