TextBook o страховий брокер може укладати договори страхування з одним страховиком на суму страхових платежів, що не перевищує 35% від загальної суми страхових платежів за всіма договорами страхування, які уклав цей брокер протягом року;
o для забезпечення ліквідності операцій страхового брокера, розмір отримуваних ним страхових премій протягом кожного кварталу не повинен перевищувати розміру сплаченого статутного капіталу страхового брокера.
Посередницька діяльність страхових агентів, страхових (перестрахових) брокерів спрямована на розширення ринку страхових послуг, забезпечення більш ефективної взаємодії між страховиком та страхувальником, поширення та популяризації страхових послуг серед економічно активних верств населення. Разом з цим, в діяльності страхових агентів та страхових (перестрахових) брокерів є певні відмінності, розглянемо їх у табл. 2.2.
Розвиток посередницької діяльності на ринку страхових послуг передбачає також активне функціонування непрямих страхових посередників. Таких посередників прийнято вважати не страховими посередниками, тобто вони не приймають безпосередньої участі у процесі укладання та дії договорів страхування. Проте вони виконують надзвичайно важливі функції: консультативні; інформаційні; рекламні; кредитно-банківські; фінансові; валютні; аудиторські; нотаріальні; юридичні; біржові та інші послуги, без яких неможливе функціонування сучасного ринку страхових послуг.
Непрямими страховими посередниками вважаються:
- аварійні комісари;
- аджайстери;
- актуарії;
- диспашери;
- сюрвейтери.
Таблиця 2.2. Характерні відмінності між страховими агентами та страховими (перестраховими) брокерами на ринку страхових послуг
| № з/п | Страхові агенти | Страхові (перестрахові) брокери |
| 1. | Агент здійснює посередницьку діяльність від імені та за дорученням страховика (як правило єдиного) | Брокер здійснює посередницьку діяльність від свого імені, виконуючи при цьому доручення страхувальника (шукає для страхувальника потрібну страхову компанію виходячи з його потреб) |
| 2. | Для агента страхова діяльність розглядається переважно як додатковий вид заробітку (наприклад, це може бути пенсіонер, студент, бухгалтер тощо; агентські функції можуть виконувати туристичні фірми, станції технічного обслуговування автомобілів, банки, відділення зв'язку, транспортні організації) | Брокер займається посередницькою діяльністю виключно на професійній основі, тобто страхування для брокера є основним та єдиним заняттям |
| 3. | Для агента професійна підготовка зводиться лише до володіння знаннями про конкретний вид страхування, а також агент може консультувати страхувальника з обмеженого кола питань і стосовно страхових послуг "свого" страховика | Брокер має досконало володіти ситуацією на ринку страхових послуг, оскільки він має професійно консультувати щодо страхового покриття необхідного страхувальнику; страхової компанії, виходячи з вимог страхувальника, де йому найкраще застрахувати свій ризик |
| 4. | Агент обслуговує, як правило, інтереси громадян | Брокер обслуговує, як правило, інтереси юридичних осіб |
| 5. | Комісія (доход) агента відображається у формі заробітної плати, яка встановлюється у певному відсотку від зібраних страхових премій | Для брокера комісія - це його дохід як суб'єкта підприємницької діяльності |
Аварійні комісари - особи, які займаються визначенням причин настання страхового випадку та розміру збитків, кваліфікаційні вимоги до яких встановлюються актами чинного законодавства. Основним завданням діяльності аварійного комісару є складання аварійного сертифікату, в якому зазначаються достовірні дані, які підтверджують інформацію про обставини й причини настання страхового випадку та розмір заподіяної шкоди.
Аджастер - фізична або юридична особа, що представляє інтереси страховика при вирішенні питань щодо врегулювання заявлених претензій страхувальника у зв'язку з настанням страхового випаду. Основними функціями в діяльності аджастера є: аналізування фактів й ризикових обставин щодо страхового випадку; складання експертного висновку для страховика за матеріалами проведеного аналізу; проведення робіт з питань ризик-менеджменту. До компетенції аджастера також входить оцінювання величини збитку, спричиненого настанням страхового випадку та узгодження зі страхувальником спірних питань щодо суми страхового відшкодування у відповідності до укладеного договору страхування.
Актуарій - фахівець, що здійснює актуарні (математичні) розрахунки на основі відповідної статистики настання страхових випадків для обчислення базових страхових тарифів страховика та проведення робіт з формування й оптимізації страхового портфеля, у т.ч. й за рахунок перестрахувальної діяльності. Основними завданнями актуарія є:
o дослідження й групування ризиків у межах страхової сукупності, тобто виконання вимоги наукової класифікації ризиків з метою створення гомогенної підсукупності в межах загальної страхової сукупності;
o визначення математичної ймовірності настання страхового випадку, а також частоти й ступеня тяжкості наслідків заподіяння збитку як в окремих ризикових групах, так і в цілому по страховій сукупності;
o визначення собівартості послуги, що надається страховиком, проводиться у відношенні до всієї страхової сукупності;
o дотримання принципу еквівалентності, тобто встановлення адекватної рівноваги між платежами страхувальника, вираженими через страхову суму, і страховим забезпеченням, наданим страховою компанією, завдяки отриманим страховим преміям;
o математичне обгрунтування необхідних резервних фондів страховика, пропозиції конкретних методів та джерел їх формування.
Диспашер - фахівець з морського права, що виконує розрахунки щодо розподілу витрат по загальній аварії між судном, вантажем і фрахтом, тобто диспашу. У міжнародній страховій практиці диспашер керується Кодексом торговельного мореплавства, Повітряним Кодексом, а також нормами міжнародного морського або повітряного права. Диспашер, як правило, призначається судновласником.
Сторінки
В нашій електронній бібліотеці ви можете безкоштовно і без реєстрації прочитати «Страхові послуги» автора Дема Д.І. на телефоні, Android, iPhone, iPads. Зараз ви знаходитесь в розділі „Розділ 2. Послідовність розробки, формування та реалізації страхових послуг на страховому ринку України“ на сторінці 7. Приємного читання.