Розділ «ЗМІСТОВНИЙ МОДУЛЬ ІІ. СТРАХОВІ ПОСЛУГИ З ОСОБИСТИХ ВИДІВ СТРАХУВАННЯ»

Розділ 4. Страхування життя і пенсій

4.1. Загальна характеристика особистого страхування

Ключовою прерогативою соціально орієнтованої моделі розвитку держави є формування сприятливих умов для збалансування державних та недержавних форм соціального захисту громадян. Досвід зарубіжних країн світу з високими соціальними стандартами життя засвідчує про всебічний та багатовекторний розвиток ринку страхових послуг у сфері особистих інтересів, пов'язаних зі зміцненням добробуту громадян як на короткострокову, так і на довгострокову перспективу. В умовах посилення соціально-економічної, фінансової та демографічної нестабільності все актуальніше постає питання про формування дієздатного інструментарію, спрямованого на подолання негативного впливу ризиків і відшкодування пов'язаних з ними збитками.

Страхування забезпечує раціональне формування та використання фінансових ресурсів для здійснення соціальних програм. Сформовані страхові резерви виступають важливим довгостроковим джерелом інвестицій у найліквідніші об'єкти національної економіки, які з часом капіталізуються на фінансування освіти, охорони здоров'я, пенсійне забезпечення та інші соціальні заходи.

У теорії та практиці надання страхових послуг всі немайнові види страхування прийнято об'єднувати в особисте страхування. Відповідно до ст. 4. Закону України "Про страхування", предметом договору страхування можуть бути майнові інтереси, що не суперечать закону і пов'язані: з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням.

Договір особистого страхування має публічний характер, тобто укладається переважно у добровільній формі з усіма бажаючими, які потребують страхового захисту. Особисте страхування не забезпечує відшкодування матеріального збитку, а дозволяє одержати страхову суму з відповідним інвестиційним доходом у разі настання страхового випадку, передбаченого договором особистого страхування. До таких страхових випадків належать: смерть застрахованого або членів його родини, втрата ним здоров'я або працездатності, а також дожиття застрахованого до визначеної дати, одержання додаткової пенсії з часу передбаченого договором пенсійного страхування.

У своїй сукупності галузь особистого страхування поділяється на три підгалузі:

1. Страхування життя.

2. Страхування від нещасних випадків.

3. Медичне страхування.

Страхування життя у свою чергу поділяється на такі види страхових послуг:

o страхування на випадок смерті - здійснюється на випадок смерті або втрати здоров'я (працездатності) застрахованого в результаті обумовлених у договорі подій;

o страхування на дожиття проводиться з метою капіталізації страхових внесків застрахованого протягом дії договору страхування;

o змішане страхування життя розглядається як комплексне страхування життя, в якому поєднуються різноманітні ризики щодо життя, здоров'я, працездатності, а також нагромадження капіталу застрахованого;

o пенсійне страхування проводиться у формі накопичувального страхування для забезпечення додаткового доходу протягом визначеного строку чи довічно, після виходу на пенсію чи досягнення певного віку.

Страхування від нещасних випадків поділяється на такі види страхових послуг:

o індивідуальне страхування;

o колективне страхування;

o страхування дітей;