Розділ «ЗМІСТОВНИЙ МОДУЛЬ І. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ РОЗРОБКИ, ФОРМУВАННЯ ТА РЕАЛІЗАЦІЇ СТРАХОВОЇ ПОСЛУГИ НА СТРАХОВОМУ РИНКУ УКРАЇНИ»

Закон конкуренції сприяє підвищенню якості страхових послуг, стимулює розширення меж страхового ринку, розвитку його інфраструктури, забезпечує постійну необхідність до пошуку нових видів страхових послуг, розроблених на інноваційній основі.

До ключових принципів функціонування ринку страхових послуг належать:

o верховенство права - надання страхових послуг має здійснюватись у відповідності до Конституції України, Цивільного Кодексу, Законів України, Указів та розпоряджень Президента, Постанов уряду, актів галузевих міністерств та відомств (положення, інструкції, регламенти, правила, статути) локальні нормативні акти;

o надійність і гарантія страхового захисту - система надання страхових послуг страховими компаніями має бути регламентована та забезпечена відповідними гарантіями щодо виконання своїх обов'язків страховиком у разі настання страхового випадку;

o свобода вибору для страхувальників умов надання страхових послуг, форм і об'єктів страхового захисту - в умовах лібералізації національної економіки, широкого вибору форм та видів страхового захисту мають бути створені сприятливі умови (доступність інформації щодо діяльності страхових компаній) для потенційних страхувальників в отриманні страхових послуг;

o стабільність - забезпечення привабливого та ефективного ринку страхових послуг шляхом створення державою зрозумілих та дієздатних механізмів і правил його функціонування;

o демонополізація ринку страхових послуг - з метою посилення конкуренції між страховими компаніями та розширення спектру надання страхових послуг на страховому ринку, держава має не допускати монопольного становища тих чи інших страхових компаній.

Рівень розвитку ринку страхових послуг можна охарактеризувати за допомогою наступних показників:

1. Кількість укладених договорів страхування - для кожної страхової компанії цей показних має першочергове значення, оскільки він відображає рівень охвату страхового ринку тим чи іншим страховиком. Зростання кількості договорів страхування означає для страхової компанії, що саме її страхові послуги користуються довірою у страхувальників.

2. Сума страхових премій - відображає, наскільки активно страховій компанії вдається реалізовувати свої страхові послуги на страховому ринку.

3. Сума страхових виплат - відображає, як страхова компанія виконує свої зобов'язання за укладеними договорами страхування.

4. Відношення виплат до премій - показує відсоткове співвідношення між страховими преміями та страховими виплатами за певний період часу (наприклад, один рік).

5. Страхові платежі на душу населення - загальна чисельність населення ділиться на суму страхових платежів, отриманих страховими компаніями за певний період часу (наприклад, один рік).

6. Страхові виплати на душу населення - загальна чисельність населення ділиться на суму страхових виплат, проведених страховими компаніями за певний період часу (наприклад, один рік).

7. Обсяг сплачених статутних фондів - характеризує рівень капіталізації страховика. У відповідності до Закону України "Про страхування" ст. 30 Мінімальний розмір статутного фонду страховика, який займається видами страхування іншими, ніж страхування життя, встановлюється в сумі, еквівалентній 1 млн. євро, а страховика, який займається страхуванням життя, - 1,5 млн. євро за валютним обмінним курсом валюти України.

8. Обсяг сформованих страхових резервів - основним джерелом формування страхових резервів страховика є страхові премії, сплачені страхувальниками у відповідності до діючих договорів страхування.

9. Сума переданих премій у перестрахування - у відповідності до Закону України "Про страхування" ст. 309, страховик зобов'язаний укласти договір перестрахування, якщо страхова сума за окремим об'єктом страхування перевищує 10 відсотків суми сплаченого статутного фонду і сформованих вільних резервів та страхових резервів.

Ринок страхових послуг в Україні постійно розвивається і має позитивну тенденцію свого розвитку (табл. 1.1). Загальна кількість страхових компаній станом на 31.12.2011 р. становила 442, у тому числі СК "life" - 64 компанії, СК "поп-life" - 378 компаній.

Кількість укладених договорів страхування укладених протягом 2007-2011 pp., збільшилась. Так, кількість договорів, крім договорів обов'язкового страхування від нещасних випадків на транспорті, зросла більше, ніж на 10 тис. од., (+49,8%). Значну кількість договорів за звітний період було укладено з обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті, їх кількість зросла більше, ніж на 8 тис. од. (+1,4%).

За 2007-2011 pp. приріст страхових платежів склав 26%, а страхові виплати зросли на 15,3%. За 201 ] р. валова сума страхових премій склала 22693,5 млн. грн., валові страхові виплати 4864,0 млн. грн. Важливим індикатором розвитку страхового ринку є показник рівня валових виплат до премій. Так, це співвідношення у 2011 р. було на рівні лише 21 %, що є найнижчим показником за досліджуваний період. Негативними тенденціями розвитку ринку страхових послуг є скорочення частки страхування у ВВП. Так, якщо у 2008 р. цей показник становив 2,65%, то у 2011 р. лише 1,7%.