Розділ «Тема 4. Кредитні підрозділи банку та їх функціональні особливості»

4.1. Структура кредитного департаменту банку

Кредитний підрозділ (департамент) банку - це структурний підрозділ банківської установи, який здійснює такі функції:

- проведення кредитного інтерв'ю;

- попереднє погодження умов кредитування;

- збір документів на кредит;

- аналіз повноти та якості наданої клієнтом інформації;

- формування висновку щодо доцільності подальшого розгляду кредитного проекту;

- здійснення оцінки фінансового стану позичальника згідно з встановленою методикою;

- супроводження клієнта на стадії розгляду питання про кредит до вирішення цього питання;

- презентація кредитного проекту на розгляді кредитного комітету відповідного рівня.

Для здійснення ефективної банківської кредитної діяльності та проведення процесу кредитування банківські установи здійснюють поділ та запроваджують спеціалізацію структурних підрозділів залежно від напрямів та етапів кредитування.

У вітчизняній банківській практиці найбільш поширеним є розподіл кредитного департаменту банку на: підрозділ кредитування юридичних осіб (підрозділ корпоративного кредитування) та підрозділ кредитування фізичних осіб (підрозділ індивідуального кредитування).

Організаційна структура банківської установи та кредитних підрозділів може бути такою (рис. 4.1):

Р и с. 4.1. Організаційна структура кредитних підрозділів банку

1) Управління корпоративного обслуговування банку, яке включає:

а) підрозділ корпоративного кредитування:

- відділ продажу спеціальних банківських продуктів - займається розглядом наданих клієнтом документів для видачі гарантій, організацією документообігу, пов'язаного з проведенням документарних операцій тощо;

- відділ комерційного кредитування, головними функціями якого є: пошук клієнтів; прийом та аналіз документів на отримання кредиту; підготовка заключення по кредиту на кредитний комітет банку; оцінка кредитоспроможності позичальників протягом дії кредитної угоди; консолідація інформації щодо стану кредитного портфеля банку; робота з клієнтами щодо погашення кредитів та процентів за ними;

б) підрозділ мікрокредитування (відділ кредитування малого бізнесу), до функцій якого належать: реалізація етапів процесу мікрокредитування; розгляд заявок на отримання мікрокредитів та підготовку висновку щодо кредиту; оформлення та надання мікрокредитів клієнтам; здійснення моніторингу мікрокредитів та запобігання виникненню проблемної заборгованості; прийняття заходів щодо ліквідації простроченої заборгованості.