Розділ «Тема 6. Кредитоспроможність позичальника: джерела інформації»

- копія договору про заставу (виписка про оприбуткування договорів застави та доповнень до них та виписка про оприбуткування сум застави);

- копії страхових полісів (свідоцтв, договорів) на страхування заставного майна або страхування кредитного ризику та страхування життя чи здоров'я позичальника.

8) Матеріали щодо поточної роботи з клієнтом:

- щоквартальний аналіз фінансового стану;

- матеріали перевірок;

- протоколи зустрічей;

- письмова документація щодо кожної зустрічі між будь-яким представником банку та позичальника.

9) Фінансова, бухгалтерська звітність позичальника:

- щоквартальна статистична та бухгалтерська звітність;

- розшифровка дебіторської, кредиторської заборгованості;

- довідки про рух грошових коштів за рахунками;

- звіт про фінансові результати. Кредитна справа має також містити:

o картку кредитної справи встановленого зразка, в якій містяться загальна інформація про позичальника, початкові та діючі умови кредитного договору, фінансова оцінка позичальника, вид забезпечення, графік надання та повернення кредиту, розрахунки за нарахованими процентами та комісіями, стан заборгованості за кредитом, щомісячні надходження на поточні рахунки позичальника в банку, загальний висновок банку щодо якості кредитних відносин з позичальником тощо;

o лист-клопотання клієнта довільної форми;

o заявка на кредит встановленого зразка.

o інша інформація, безпосередньо пов'язана з процесом кредитування.

Зберігання оригіналів договорів (кредитних договорів, договорів про надання гарантії, договорів поруки, договорів застави, договорів іпотеки, договорів страхування, додаткових угод до зазначених договорів тощо) ведеться двома способами.

Перший варіант передбачає наявність умов для зберігання та умов для постійної роботи з договорами, а саме: наявність вільного працівника відділу касових операцій, вільного касового вікна для їх прийому-передачі. У цьому разі оригінали кредитних договорів, а також договорів, що укладені в забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, зберігаються у сховищі цінностей або сейфі, що використовується як сховище цінностей.

Другий варіант зберігання оригіналів договорів використовується за відсутності наведених вище умов та у разі розміщення кредитного підрозділу банку в приміщенні, що територіально відокремлене від касового вузла банку. У цьому разі оригінали договорів містяться у сформованих кредитних справах та зберігаються у вогнетривких сейфах, шафах, до яких мають доступ лише відповідальні працівники кредитного підрозділу, які призначаються письмовим розпорядженням відповідного керівника банку. Вони несуть матеріальну відповідальність за збереження оригіналів договорів та їх облік на позабалансовому рахунку.

Усі договори мають бути внесені до "Журналу реєстрації договорів", який ведеться в паперовому або електронному вигляді. Передача договорів від однієї відповідальної особи кредитного підрозділу до іншої здійснюється згідно з актом прийому-передачі.