Розділ «Тема 9. Юридичні форми забезпечення банківських кредитів»

6) Припинення поруки - зазначаються випадки, за яких відбувається припинення поруки.

7) Розгляд спорів та строк дії договору - зазначено момент набуття чинності цього договору та розгляд спорів згідно з чинним законодавством.

8) Адреси, реквізити та підписи сторін - кредитора, поручителя та боржника.

9) До договору поруки додається також заява, що підтверджує згоду чоловіка (дружини) поручителя з умовами договору поруки.

Припинення поруки відбувається у таких випадках:

- з припиненням забезпеченого нею зобов'язання;

- у разі зміни зобов'язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності;

- якщо після настання строку виконання зобов'язання банк-кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем;

- у разі переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не поручився за нового боржника;

- після закінчення строку, встановленого в договорі поруки (у випадку, якщо такий строк не встановлено, то порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов'язання не пред'явить вимоги до поручителя).

При укладенні договорів поруки або гарантії з метою забезпечення виконання обов'язків позичальника за кредитним договором банківським установам треба враховувати таке:

- договори поруки і гарантії укладаються у простій письмовій формі;

- у договорах робиться детальне посилання на кредитний договір, виконання обов'язків за яким забезпечується порукою чи гарантією;

- якщо законом або договором поруки не встановлено інше, позичальник та поручитель виступають як солідарні боржники;

- гарант несе субсидіарну відповідальність і відповідає тільки у разі неможливості позичальником погасити кредит та сплатити проценти;

- оскільки згідно з вітчизняним законодавством державним підприємствам заборонено виступати гарантами, необхідно уникати укладення як договорів гарантії, так і договорів поруки, де гарантами чи поручителями виступають державні підприємства, бо порука і гарантія мають однакову правову природу.

Проведений аналіз дає змогу виділити основні відмінності між гарантією і порукою (рис. 9.5).

Рис. 9.5. Основні відмінності між гарантією і порукою

Отже, порука відіграє важливу роль у забезпеченні кредитних взаємозв'язків між банком і позичальником. При використанні цього виду забезпечення кредиту банківські установи повинні ретельно аналізувати фінансовий стан поручителя, його кількісні та якісні характеристики з метою виявлення можливостей поручителя розраховуватися за кредитними зобов'язаннями боржника у випадку виникнення ситуації, коли позичальник не матиме змоги погасити кредит.

9.3. Неустойка як вид кредитного забезпечення банків