Розділ «Тема 9. Юридичні форми забезпечення банківських кредитів»

- здійснена сплата кредиторові коштів, на які видано гарантію;

- закінчився строк дії гарантії;

- кредитор відмовився від своїх прав за гарантією через повернення до банку-гаранта оригіналу гарантії або через подання банку-гаранту письмової заяви (підтвердження або повідомлення) про звільнення банку-гаранта від зобов'язань за гарантією.

У діяльності банківських установ використовується також операції з надання контргарантій (рис. 9.3):

Рис.9.3. Порядок надання контргарантії банком-контргарантом

1 - Для надання контргарантії на користь банку-гаранта позичальник (принципал) подає до обслуговуючого його банку (банку-контргаранта) заяву про надання контргарантії. У заяві про надання контргарантії зазначаються назва та місцезнаходження банку-контргаранта, а також за потребою назва та місцезнаходження банку-гаранта, у тому числі його SWIFT-код (ВІС kod) або номер телекса, або умови, за якими визначається банк-гарант. У заяві про надання контргарантії обов'язково зазначається строк дії гарантії, наданої банком-гарантом (зазначення строку дії контргарантії в заяві про надання контргарантії не є обов'язковим).

2 - Банк-контргарант після прийняття рішення про надання контргарантії та оформлення всіх необхідних документів (у тому числі договору про надання контргарантії), надсилає протягом строку, визначеного договором, до банку-гаранта за допомогою телекса або системи SWIFT, або інших засобів передавання інформації текст гарантії, яка має бути надана на користь банку-кредитора (бенефіціара), разом з текстом своєї контргарантії, яку він надає на користь банку-гаранта. Таким чином, повідомлення, яке надсилається до банку-гаранта банком-контргарантом, містить прохання видати гарантію на користь кредитора (бенефіціара) відповідно до надісланого тексту чи на відповідних визначених умовах, а також зобов'язання щодо повернення (контргарантія на користь банку-гаранта). При цьому, враховуючи те, що банк принципала діє за дорученням принципала і за його рахунок, принципалу слід отримати підтвердження того, що банк виконує його інструкції. Тому банк-контргарант надає принципалу копію повідомлення, надісланого до банку-гаранта.

3 - У разі прийняття рішення про надання гарантії на підставі отриманої контргарантії банк-гарант готує та надсилає повідомлення до банку-контргаранта з підтвердженням своєї згоди про надання гаранти відповідно до умов отриманої контргарантії і надсилає лист з текстом гарантії банку-кредитору (бенефіціару). Текст гарантії, що надсилається бенефіціару, має відповідати всім умовам, визначеним банком-контргарантом. При цьому гарантія направляється або безпосередньо бенефіціару, або через авізуючий банк.

4- Банк-кредитор (бенефіціар) після отримання гарантії переходить до укладання кредитного договору та надання кредиту позичальникові.

5-У випадку невиконання чи порушення позичальником зобов'язання за кредитним договором, забезпеченим гарантією, банк-кредитор (бенефіціар) має право пред'явити банку-гаранту вимогу за гарантією,

У разі настання гарантійного випадку і для отримання відшкодування, забезпеченого гарантією, бенефіціар має подати до банку-гаранта вимогу за гарантією, а також усі документи, передбачені умовами гарантії (якщо таке подання в ній передбачено). Вимога та інші обумовлені в гарантії документи мають бути подані до банку-гаранта протягом строку дії гарантії і способом, зазначеним у гарантії.

6 - Банк-гарант після отримання вимоги від банку-кредитора (бенефіціара) відповідно до визначених умов гарантії, здійснює платіж бенефіціару за наданою гарантією та в обов'язковому порядку пред'являє вимоги до банку-контргаранта за наданою контргарантією.

Водночас відповідальний виконавець банку-гаранта перевіряє подані документи на відповідність їх умовам гарантії. Якщо вимога, пред'явлена бенефіціаром, відповідає умовам, які містяться в гарантії банку-гаранта, і в ній зазначена причина порушення принципалом основного зобов'язання, забезпеченого гарантією, то така вимога є достатньою умовою для здійснення банком-гарантом сплати коштів, забезпечених гарантією. Разом з тим банк-гарант протягом двох робочих днів після дати отримання від бенефіціара вимоги надсилає и копію разом з копіями документів (якщо вони були передбачені умовами гарантії) до банку, від якого була отримана контргарантія.

7 - Банк принципала, який отримав вимогу за контргарантією, зобов'язаний здійснити платіж банку-гаранту і пред'явити згідно з умовами договору про надання банківської гарантії вимоги до принципала.

Банк-контргарант протягом двох робочих днів після дати отримання вимоги від банку-гаранта надсилає копію цієї вимоги принципалу. Якщо вимога була надана з дотриманням усіх відповідних умов контргарантії, то сплата коштів за нею здійснюється банком-контргарантом на умовах та в строки, передбачені контргарантією та згідно з інструкціями і реквізитами, отриманими від банку-гаранта.

Якщо банк-контргарант для забезпечення контргарантії розмістив кошти грошового забезпечення на рахунку в банку-гаранті, то банк-контргарант може уповноважити банк-гарант на списання коштів, які надані для забезпечення контргарантії з цього рахунка, передбачивши право на таке списання та умови його здійснення в контргарантії.

Якщо банк-контргарант має кореспондентський рахунок у банку-гаранті, то банк-контргарант може уповноважити банк-гарант на списання коштів з цього кореспондентського рахунка за реквізитами, зазначеними в контргарантії або в окремому повідомленні, або може здійснити міжбанківський платіж за реквізитами, зазначеними у вимозі про платіж.

Якщо банк-контргарант не має кореспондентських відносин з банком-гарантом і не розмістив кошти для забезпечення контргарантії на відповідному рахунку в банку-гаранті, то банк-контргарант здійснює перерахування коштів (міжбанківський платіж) за вимогою згідно з реквізитами, зазначеними в інструкціях банку-гаранта.

8 - Позичальник (принципал) відповідно до умов договору про надання банківської гарантії і вимог банку-контргаранта зобов'язаний відшкодувати банку суму, витрачену за контргарантією банку-гаранту.

На стадії обслуговування і підготовки договору, який визначає умови основної угоди, у забезпечення зобов'язань якої вимагається надання гарантії (з видачею контргарантії), банку доцільно рекомендувати своєму клієнтові узгодити з його контрагентом: