Розділ «Тема 9. Юридичні форми забезпечення банківських кредитів»

7) назву бенефіціара (кредитора), його місцезнаходження або місце проживання (за наявності такої інформації);

8) назву банку бенефіціара - його назву та адресу, SWIFT-код (ВІС kod) або номер телекса (зазначається за потребою);

9) назву банку-гаранта;

10) строк дії гарантії чи обставини, за яких строк дії гарантії вважається закінченим;

11) умови, за яких надається право вимагати платіж;

12) умови щодо зменшення (збільшення) суми гарантії (у разі потреби);

13) умови, за яких можна вносити зміни до тексту гарантії принципалом, бенефіціаром, банком-гарантом;

14) підпис і відбиток печатки банку-гаранта (у разі оформлення та надання гарантії на паперовому носії) або електронні цифрові підписи (у разі надання гарантії за допомогою систем "клієнт - банк", "клієнт - Інтернет - банк", "телефонний банкінг");

15) інші умови.

4. Після підписання гарантії банк-гарант протягом строку, визначеного договором про надання гарантії, надсилає повідомлення із зазначенням умов гарантії за реквізитами, що зазначені в заяві про надання гарантії. Якщо гарантія на користь банку-кредитора (бенефіціара) надається на паперовому носії, то оригінал гарантії передасться разом із супровідним листом (за потребою) позичальнику (принципалу) для передавання її кредитору або надсилається безпосередньо кредитору (бенефіціару) разом із супровідним листом або через банк бенефіціара, або авізуючий банк, або через банки кореспонденти, або надається безпосередньо представнику бенефіціара (разом із супровідним листом), якщо це зазначено в тексті заяви про надання гарантії. Оригінал гарантії на паперовому носії надається кредитору. Одна копія гарантії залишається в банку-гаранті, інша - передається позичальнику.

Гарантія вважається чинною від дати її видачі, якщо в ній не зазначено інших умов. Датою видачі гарантії вважається день надіслання банку-кредитору (або банку бенефіціара, або авізуючому банку, або банкам-кореспондентам) повідомлення із зазначенням умов гарантії або дата, зазначена на поштовій квитанції, що свідчить про надіслання гарантії поштовим зв'язком, або день передавання її представникові кредитора або позичальника для подальшого передавання її кредитору. Облік наданої гарантії здійснюється в день набрання нею чинності за відповідними позабалансовими рахунками.

Відповідальний працівник банку-гаранта реєструє надані гарантії в журналі реєстрації наданих гарантій. Журнал може вестися як у паперовій, так і в електронній формах. У журналі мають зазначатися такі реквізити, як номер гарантії; назва позичальника (принципала) або банку-контргаранта, за дорученням якого надана гарантія; назва кредитора (бенефіціара), на користь якого надана гарантія; дата надання гарантії; сума гарантії та назва або код національної або іноземних валют (цифровий або літерний) відповідно до Класифікатора; строк дії гарантії. За потребою в журналі може зазначатися інша інформація.

Якщо банк-гарант не отримав протягом строку дії гарантії відмову від банку-кредитора про прийняття умов гарантії, то гарантія вважається прийнятою кредитором.

Банк-гарант усі документи, що отримані за кожною наданою гарантією, у тому числі документи, подані позичальником (принципалом) відповідно до встановлених вимог, формує в справу, порядок формування та зберігання якої визначає самостійно. Справа також може містити: заяву про надання гарантії; листи, повідомлення та інші документи банків і принципала; копії листів, повідомлень та інших документів, що надіслані іншим банкам і принципалу та отримані від них; копії договорів про надання гарантії та застави (за наявності); інші документи щодо наданої гарантії, які визначені банком-гарантом у своїх внутрішніх банківських положеннях.

5. Банківська установа (кредитор) надає позичальнику кредит, забезпечений гарантією банку-гаранта.

Банки, які беруть участь у здійсненні операцій за гарантіями, отримують комісійну винагороду та відшкодування витрат з боржника або з кредитора відповідно до умов гарантії та на підставі договору про надання гарантії або іншого відповідного договору, в якому передбачені умови отримання комісійної винагороди та відшкодування витрат. Комісійна винагорода від резидентів має отримуватися уповноваженими банками лише в національній валюті.

У випадку порушення чи невиконання боржником зобов'язання, забезпеченого гарантією, гарант зобов'язаний сплатити кредиторові грошову суму відповідно до умов гарантії. У випадку настання гарантійного випадку банк-гарант (резидент), отримавши від банку-кредитора вимогу, має переконатися в ЇЇ достовірності (перевірити справжність підписів на вимозі тощо). Якщо потрібно, банк-гарант надсилає запит до кредитора чи іншого банку, через який було передано вимогу, для уточнення її достовірності. Після цього банк-гарант приймає дану вимогу, яка відповідає умовам гарантії, та надсилає її копію боржнику (разом з копіями документів, якими вона супроводжувалася).

Вимога кредитора до гаранта про сплату грошової суми відповідно до виданої ним гарантії пред'являється у письмовій формі. До вимоги додаються документи, вказані у гарантії. У вимозі до гаранта або у доданих до неї документах кредитор повинен вказати, у чому полягає порушення боржником основного зобов'язання, забезпеченого гарантією. Кредитор може пред'явити вимогу до гаранта у межах строку, встановленого у гарантії, на який її видано. Сплата за вимогою коштів кредитору за гарантією здійснюється банком-гарантом на умовах, передбачених гарантією для оплати вимоги та згідно з інструкціями і реквізитами, зазначеними в тексті гарантії чи вимоги.

Банк-гарант здійснює перерахування коштів з рахунка, на якому обліковувалися кошти боржника для грошового забезпечення (покриття) гарантії, або з інших відповідних рахунків банку-гаранта. Якщо гарантія надавалася за рахунок іншого забезпечення, прийнятного для банку, то банк-гарант вирішує питання щодо погашення заборгованості боржником через звернення стягнення на предмет застави або договірного списання коштів з поточних чи депозитних рахунків боржника, або шляхом проведення інших дій, передбачених законодавством України (за умови, якщо це передбачено договором).

Зобов'язання гаранта перед кредитором припиняється у таких випадках: