Розділ «Тема 9. Юридичні форми забезпечення банківських кредитів»

- надати гарантію за рахунок банківського кредиту або під заставу відповідно до укладених договорів між банком-гарантом і позичальником (принципалом) про надання кредиту під гарантію або договору застави, або за рахунок відкритих йому кредитних ліній, або в межах визначеного вільного ліміту прийняття ризику, відкритого на банк-контргарант, або іншого забезпечення, прийнятного для банку-гаранта;

- утримати з належних йому коштів комісійну винагороду та відшкодувати витрати, що належать банку-гаранту та іншим банкам, що беруть участь у наданні гарантії;

- здійснити інші дії відповідно до законодавства України. Заява про надання гарантії заповнюється з використанням відповідних технічних засобів або від руки та подається до банку-гаранта у двох примірниках, один з яких - оригінал, другий її копія. Перший примірник заяви про надання гарантії має містити відбиток печатки та підписи відповідальних осіб позичальника (принципала), які зазначені ним у картці із зразками підписів і відбитком печатки, або підписи осіб, уповноважених на це їх установчими документами. У випадку подання заяви про надання гарантії в електронній формі за допомогою систем "клієнт - банк", "клієнт - Інтернет - банк", "телефонний банкінг" тощо вона має містити електронні цифрові підписи відповідальних осіб. Відповідальний працівник банку, який отримав заяву про надання гарантії в електронній формі, роздруковує її на паперовому носії, засвідчує підписом і зазначає дату здійснення друку.

Разом із заявою про надання гаранти позичальник (принципал) подає до банку-гаранта пакет документів, який містить:

- копію договору або іншого документа, який згідно із законодавством України має силу договору (за наявності), у якому може бути передбачено надання гарантії. Копія договору залишається в справі за гарантією, що формується банком-гарантом;

- копію реєстраційного свідоцтва Національного банку про реєстрацію договору про залучення кредиту, позики в іноземних валютах від кредитора-нерезидента;

- копії установчих документів;

- фінансові звіти за останні звітні періоди (за потребою);

- картку із зразками підписів і відбитком печатки (за умови, якщо принципалу не були відкриті рахунки в банку-гаранті);

- інші документи відповідно до внутрішніх положень банку-гаранта.

Банк-гарант повинен перевірити чи відповідає інформація, що зазначена в заяві про надання гарантії, інформації, зазначеній у договорі. Банк-гарант розглядає подані документи, рівень забезпечення гарантії та приймає рішення про надання гаранти або про відмову в її наданні відповідно до своїх внутрішніх банківських положень.

3. Після прийняття банком-гарантом рішення про надання гарантії, відповідальний працівник банку-гаранта готує проект договору про надання гарантії (відповідно до чинного законодавства України) і відповідно до внутрішніх банківських положень банку-гаранта подає його позичальнику (принципалу) для підписання (Додаток 39). Якщо заява про надання гарантії має силу договору про надання гарантії, а саме в заяві про надання гарантії передбачені всі умови, за якими надається гарантія, і ця заява погоджена з банком-гарантом (погодження здійснюється шляхом підписання керівником чи уповноваженою особою банку-гаранта, яка має право підпису таких документів, з проставленням відбитка печатки), то договір про надання гаранти може не складатися.

Перевіривши прийнятність для банку-гаранта умов договору про надання гарантії і правильність оформлення поданих документів, відповідальний працівник банку-гаранта складає проект гарантії та погоджує її з позичальником і передає на підпис погоджену гарантію особі, яка має право підпису таких документів у банку, гаранту.

Гарантія має містити такі реквізити:

1) назву документа - "Гарантія";

2) номер, дату та місце складання;

3)повну або скорочену назву принципала (позичальника), що збігається з назвою, яка зазначена ним у картці із зразками підписів і відбитка печатки (для фізичної особи - прізвище, ім'я, по батькові та документ, що її засвідчує (серія, номер, дата, ким виданий, місце проживання)), його місцезнаходження;

4) назву валюти, в якій надається гарантія, словами та цифровий або літерний код іноземної валюти відповідно до Класифікатора;

5) суму гарантії цифрами та словами і валюту платежу;

6)дату, номер і назву (у разі наявності таких реквізитів) договору або іншого документа, який згідно із вітчизняним законодавством має силу договору (за наявності);