Розділ 12. Страхування відповідальності

Необхідність укладання дії договору страхування професійної відповідальності полягає у посиленні матеріальної відповідальності фізичних та юридичних осіб, які можуть у процесі своєї діяльності (бездіяльності) заподіяти шкоду третім особам (вигодонабувачем). Страховик зобов'язаний відшкодувати прямі матеріальні збитки третій особі (вигодонабувачу) у разі:

o непрофесійних дій страхувальника, що спричинили заподіяння шкоди протягом строку дії договору страхування;

o порушення страхувальником положень законодавчих та нормативно-правових актів, які спричинили настання страхової події.

Як правило, умовами договору страхування професійної відповідальності передбачається, що страховик бере на себе зобов'язання відшкодовувати збитки третій особі (вигодонабувачу), спричинені з вини страхувальника.

Страховик не виплачує страхове відшкодування, якщо шкода причинена:

o військовими та пов'язаними з ними ризиками;

o терористичними актами, а саме: здійсненням навмисних протиправних дій (вибух, підпал, аварія або інші дії) однією або кількома особами,

o будь-якого роду забрудненням або зараженням ядерними, хімічними або біологічними речовинами та матеріалами, у т.ч. внаслідок використання, зберігання або перевезення.

До страхових випадків не відноситься, й страхове відшкодування не виплачується, якщо збитки страхувальника, пов'язані з подією, що:

o не обумовлена, як страховий ризик у договорі страхування;

o відбулася поза вказаним у договорі страхування місцем (територією) страхування;

o спричинена навмисними діями, наміром або грубою необережністю страхувальника, й осіб, які працюють у нього, його представників, або осіб, які пов'язані з ним умовами будь-яких договорів.

При добровільному страхуванні страхова сума встановлюється за погодженням сторін з врахуванням індивідуальних характеристик об'єкту страхування та в залежності від річного доходу страхувальника (заробітної плати тощо), кількості працівників, максимального розміру шкоди, яку страхувальник може заподіяти третім особам (вигодонабувачам) у відповідності до умов договору страхування.

Як і в інших видах страхування, при страхуванні професійної відповідальності встановлюється ліміт відповідальності по одному страховому випадку, тобто визначається максимальна сума, яку страховик виплачує незалежно від кількості осіб, які подають вимоги по одному страховому випадку.

За згодою сторін у межах загального ліміту відповідальності можуть бути встановлені окремі ліміти відповідальності по відшкодуванню:

а) шкоди, заподіяної життю й здоров'ю третіх осіб;

б) шкоди, заподіяної майну третіх осіб.

Страховик за укладеним договором страхування несе відповідальність у межах тих страхових сум (лімітів відповідальності), які зазначені у договорі страхування, незалежно від кількості осіб, яким було заподіяно шкоду, кількості заявлених вимог у зв'язку із заподіянням шкоди.

Договором страхування може бути встановлене обмеження по кількості страхових випадків, за якими страховик здійснює виплату страхових відшкодувань.

Страховик не несе відповідальності й не відшкодовує ту частину збитків, що перевищує суму (відповідний ліміт відповідальності) за договором страхування.