Розділ «Тема 5. Процес банківського кредитування та його організація»

- копії установчих документів, завірені нотаріально (при цьому слід звернути увагу на те, чи вносились зміни до установчих документів, відповідність розміру та порядку формування статутного фонду вимогам законодавства, відповідність розміру статутного фонду даним фінансової звітності);

- копії документів, що підтверджують реєстрацію підприємства в органах державної влади, управлінні статистики, податковій інспекції, Пенсійному фонді тощо;

- копії ліцензій (дозволів, патентів) для підприємства, що займається діяльністю, яка підлягає ліцензуванню;

- картки із зразками підписів керівника та головного бухгалтера або осіб, що мають право розпоряджатися рахунком та підписувати розрахункові документи, завірені нотаріально або вищою організацією у встановленому порядку;

- документи, що підтверджують повноваження керівника або іншої особи на укладення, підписання угод та розпорядження майном підприємства (протоколи, договори найму, накази про призначення керівників підприємства, головного бухгалтера тощо);

- копії паспортів та довідок про присвоєння ідентифікаційного коду керівників та засновників підприємства;

- протокол з рішенням власника (або уповноваженого ним органу) про отримання кредиту в банку та надання забезпечення (при цьому слід перевірити наявність печатки підприємства на протоколі, правильність назви організації тощо);

- довідку про рух грошових коштів на рахунках у банках за останній рік роботи підприємства з розбивкою за місяцями з призначенням платежу;

- фінансову звітність, яка містить баланс і звіт про фінансові результати за останні три роки. Баланс має показувати структуру активів, зобов'язань та капіталу підприємства. Звіт про фінансові результати охоплює річний період і дає докладну інформацію про доходи та витрати підприємства, чистий прибуток та його розподіл (відрахування в резерви, виплата дивідендів тощо). При цьому слід звернути увагу на наявність штампу управління статистики про приймання звітності; правильність арифметичних дій у підведенні підсумків; відповідність приросту нерозподіленого прибутку чистому прибутку (чистий прибуток може не спрямовуватися на збільшення нерозподіленого прибутку за умови, якщо він спрямований на виплату дивідендів, збільшення статутного чи резервного фонду); відповідність сум дебіторської та кредиторської заборгованостей, зазначених у розшифровках, даним балансу; відповідність сум кредитних зобов'язань даним банку чи довідкам з інших банків; відповідність надходжень на поточні рахунки виручці від реалізації тощо;

- розшифровку дебіторської і кредиторської заборгованостей за останній рік роботи (за наявності простроченої заборгованості мають бути пояснення щодо причин її виникнення та запланованих заходів і термінів ліквідації);

- документ про відсутність заборгованості перед бюджетом і державними цільовими фондами;

- довідки з банків, де відкриті поточні рахунки позичальника, інформація про раніше отримані кредити і наявність (відсутність) заборгованості за ними (якщо є діючі кредитні договори в інших банках, то слід подати копії кредитних договорів та договорів застави, поруки, гарантії тощо);

- договори оренди або свідоцтва про права власності на виробничі та офісні приміщення (строк оренди має перевищувати строк кредиту);

- контракти та договори, які є об'єктом кредитування (договори купівлі, рахунки фактури, накладні, митні декларації), копії контрактів, договорів та інших документів, які с джерелом отримання виручки та погашення кредиту (договори продажу, протоколи про наміри, проекти договорів на реалізацію)

- техніко-економічне обгрунтування кредиту з розрахунком надходжень від реалізації проекту; копії контрактів, угод та інших документів, що стосуються кредитної операції.

- бізнес-план (подасться у разі, якщо кредитні заявки пов'язані з фінансуванням підприємств-початківців, котрі ще не мають фінансових звітів та іншої документації), який має містити цілі проекту, методи ведення операцій, а також:

o детальний опис товарів або послуг, що планується виробляти за допомогою кредиту;

o галузевий і ринковий прогнози (опис ринків, інших компаній, що пропонують аналогічні товари і послуги, державне регулювання у відповідній галузі, переваги і слабкі сторони конкурентів);

o план маркетингу (потреби споживачів, реклама, способи просування товарів і послуг на ринок);

o план виробництва (потреба у виробничих потужностях і робочій силі, наявність устаткування, структура виробничого процесу, обсяги продукції);