Розділ «Тема 12. Контроль за банківською кредитною діяльністю»

- надходжень банку недостатньо для підтримання на потрібному рівні регулятивного капіталу, забезпечення формування резервів під активні операції та покриття збитків банку;

- порушення економічних нормативів, установлених НБУ;

- недоформування резервів під активні операції банків у необхідному розмірі;

- надання невірогідної інформації та звітності, що встановлені нормативно-правовими актами НБУ, ненадання або несвоєчасне їх надання, у тому числі інформації щодо підстав виключення сум кредитів, забезпечених безумовним зобов'язанням або грошовим покриттям, під час розрахунку нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7);

- неподання документів на письмову вимогу уповноважених працівників НБУ, приховування рахунків, документів, активів тощо;

- невиконання в установлений строк вимог НБУ щодо усунення порушень у діяльності банку тощо.

Територіальні управління та відповідні підрозділи банківського нагляду НБУ зобов'язані вести постійний контроль за дотриманням банком (у тому числі його філіями) вимог НБУ щодо обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів банківських операцій. Якщо банк не припинив або не зупинив проведення окремих видів операцій (чи не обмежив їх проведення), здійснення яких рішенням НБУ зупинено (обмежено, припинено), або не виправив порушення в строк, на який зупинено (обмежено) ці операції, то НБУ має застосувати до нього інші жорсткіші заходи впливу;

д) розпорядження щодо заборони надавати бланкові кредити-видається:

- банкам, у яких обсяг негативно класифікованих активів перевищує 10 відсотків суми активів, за якими мають оцінюватися ризики та формуватися страхові резерви;

- недокапіталізованим банкам, що не сформували резерви під кредитні ризики та інші активні операції в достатньому обсязі;

- значно недокапіталізованим та критично недокапіталізованим банкам.

Рішення про заборону надавати бланкові кредити приймає Комісія НБУ з питань нагляду та регулювання діяльності банків за результатами планової або позапланової інспекційної перевірки та на підставі пропозицій відповідних територіальних управлінь НБУ (підрозділу банківського нагляду центрального апарату управління, що безпосередньо здійснює нагляд за банком) та Департаменту банківського регулювання і нагляду.

е) розпорядження щодо накладання штрафів на банківські установи чи на керівників банків - НБУ має право накладати на банки штрафи в розмірі не більше ніж 1% від суми зареєстрованого статутного фонду в разі допущення ними порушень, зокрема таких:

- порушення порядку, строків і технології виконання операцій, зокрема, кредитних, що встановлені нормативно-правовими актами НБУ;

- неподання документів на письмову вимогу вповноважених працівників НБУ, а також приховування рахунків, документів, активів тощо;

- подання невірогідної інформації та звітності, що встановлені нормативно-правовими актами НБУ, а також неподання або несвоєчасне їх подання;

- порушення економічних нормативів регулювання діяльності банків тощо.

Штрафи за кожний випадок порушення економічних нормативів накладаються на банки за щоденне порушення нормативу максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Н10). Накладення штрафу за порушення цього нормативу здійснюється за кожен випадок його порушення, допущений у звітному місяці.

Штраф за щоденне порушення нормативу максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам (Н10), накладається на банки в таких розмірах:

- за перше порушення протягом календарного року - у розмірі 0,1% від суми зареєстрованого статутного фонду банку;