Розділ 8. Страхування майна та відповідальності фізичних осіб

Наявність зброї у власному володінні громадян становить значну небезпеку для життя та здоров'я оточуючих. Всезростаюча кількість власників зброї зумовлює необхідність правового регулювання питань, пов'язаних з відповідальністю громадян за збереження та використання зброї. З цією метою постановою Кабінету Міністрів від 29 березня 2002 р. №402 було затверджено Порядок і правила проведення обов'язкового страхування цивільної відповідальності громадян України, що мають у власності чи іншому законному володінні зброю, за шкоду, яка може бути заподіяна третій особі або її майну внаслідок володіння, зберігання чи використання цієї зброї.

Метою обов'язкового страхування цивільної відповідальності громадян, що мають у власності або іншому законному володінні зброю є відшкодування збитків, заподіяних життю, здоров'ю та майну третіх осіб унаслідок володіння, зберігання чи використання зброї.

Суб'єктами цього виду страхування є страховики, страхувальники та треті особи, яким заподіяна шкода.

Страховиками є юридичні особи - резиденти України, які одержали в установленому порядку ліцензію на проведення страхування відповідальності власників чи користувачів зброї.

Страхувальниками є громадяни, які на законних підставах зберігають та використовують бойову нарізну зброю, вогнепальну, вихолощену та навчальну стрілецьку, мисливську нарізну та гладкоствольну, спортивну, пневматичну зброю калібру понад 4,5 мм.

Треті особи - фізичні та юридичні особи, яким заподіяна шкода внаслідок володіння, зберігання чи використання зброї.

Об'єктом страхування відповідальності власників чи користувачів зброї є майнові інтереси, що не суперечать законодавству, пов'язані з відшкодуванням страхувальником заподіяної ним шкоди життю, здоров'ю та майну фізичних і юридичних осіб, внаслідок володіння, зберігання чи використання зброї.

Страховим випадком за даним видом обов'язкового страхування вважається подія, у результаті якої настає цивільно-правова відповідальність страхувальника щодо відшкодування ним шкоди, заподіяної третій особі та її майну внаслідок володіння, зберігання чи використання зброї. Страховими ризиками вважаються смерть, інвалідність чи втрата працездатності фізичної особи, а також пошкодження (знищення) майна фізичної та юридичної особи внаслідок володіння, зберігання чи використання зброї.

Страховою сумою у разі страхування відповідальності власників чи користувачів зброї є грошова сума, у межах якої страховик зобов'язаний провести виплату страхувальнику чи третій особі, якій заподіяно шкоду внаслідок страхового випадку.

Страхова сума встановлюється:

o у разі відшкодування спадкоємцям особи, яка загинула (померла) внаслідок страхового випадку - 11000 грн;

o у разі призначення потерпілій третій особі І, II або III групи інвалідності - відповідно 8250,5500 та 2750 грн;

o за кожен день непрацездатності потерпілої третьої особи - 20 грн, але не більше 2500 грн;

o у разі пошкодження (знищення майна третьої особи не більше 30000 грн.

Згідно чинного законодавства громадяни власники чи користувачі зброї зобов'язані укласти договір страхування відповідальності перед третіми особами під час реєстрації, перереєстрації зброї, отримання дозволу на право зберігання, носіння відомчої зброї під час виконання службових обов'язків, або закріплення за ними зброї.

Страховий тариф за даним видом обов'язкового страхування розглядається одночасно і як страховий платіж, який встановлюється у розмірі одного неоподатковуваного мінімуму доходів громадян терміном на один рік незалежно від виду та кількості зброї в одного громадянина.

У разі настання страхової події страхувальник зобов'язаний протягом 3-х днів повідомити про це страхову компанію. Для отримання страхового відшкодування страхувальник або потерпіла третя особа чи спадкоємці подають у страхову компанію такі документи: заяву про виплату страхового відшкодування у зв'язку з настанням страхового випадку; договір страхування; акт про розслідування страхового випадку (у разі розслідування); виписка з рішення суду про стягнення із страхувальника збитків у розмірі заподіяної шкоди (у разі розгляду матеріалів у суді); документи, які засвідчують задоволення претензії третьої особи; листок непрацездатності про тимчасову втрату працездатності потерпілою третьою особою (або нотаріально засвідчену копію); копія рішення медико-соціальної експертної комісії про встановлення потерпшій третій особі інвалідності; свідоцтво про смерть потерпілої третьої особи. Після розгляду вищеназваних документів страховик складає страховий акт й виплачує страхове відшкодування.

Документи на виплату страхового відшкодування можуть подаватися страхувальником або третьою особою (її спадкоємцями). У разі загибелі чи смерті третьої особи внаслідок страхового випадку, її спадкоємці повинні подати документ про правонаступність. На підставі отриманих документів страховик або уповноважена особа (аварійний комісар) складає страховий акт (аварійний сертифікат), який є підставою для виплати страхового відшкодування.

Рішення про виплату страхового відшкодування або про відмову у виплаті страховик повинен прийняти протягом 15 днів від дати отримання всіх необхідних документів. У разі прийняття рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування страховик у триденний термін з дати його прийняття повідомляє заявника у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови.

Необхідність подальшого розвитку ринку страхових послуг у сфері страхування майна та відповідальності громадян зумовлена високим рівнем небезпеки руйнування (пожежа, затоплення, вибух та ін.) та квартирних крадіжок. Зважаючи на те, що дана страхова послуга надається страховиком виключно на добровільних засадах, постає питання про потребу у постійному удосконаленні діючих програм страхування, а також здійснення широкої інформаційної компанії серед потенційних страхувальників щодо економічних переваг страхових продуктів.