Розділ 6. Кореспондентські відносини з іноземними банками

Під час встановлення кореспондентських відносин банк з'ясовує, чи виконує кореспондент належні заходи по запобіганню легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом. Банку не рекомендується встановлювати кореспондентські відносини з фінансовими установами-нерезидентами, які не вживають належні заходи для запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом.

Для забезпечення належної реалізації функцій суб'єкта первинного фінансового моніторингу банк створює Програму ідентифікації і вивчення банків-кореспондентів (далі клієнтів) банка, яка перш за все може включати:

а) порядок здійснення початкової ідентифікації клієнта під час встановлення відносин з ним;

б) заходи щодо уточнення інформації про клієнта і порядок їх проведення;

в) порядок забезпечення документальної фіксації інформації про клієнта;

г) порядок і критерії класифікації банків відповідно оцінці ризику здійснення ними операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму;

д) порядок проведення заходів щодо перевірки інформації про клієнта або особу, яка діє від його імені, у разі виникнення сумніву щодо її достовірності, з урахуванням ризику проведення таким клієнтом операцій по легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом;

е) заходи щодо додаткового вивчення клієнта і порядок їх проведення. Під час реалізації Програми ідентифікації і вивчення своїх клієнтів банк щодо своїх клієнтів формує і веде відповідні анкети. Банк може ухвалити рішення щодо недоцільності ведення анкет щодо категорій клієнтів, які здійснюють операції, які складають низький ризик їх використання з метою легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом.

Анкета є внутрішнім документом банку і має містити інформацію, одержану банком в результаті ідентифікації і вивчення клієнта, результати аналізу його операцій, а також виведення банку щодо репутації клієнта і оцінки ризику здійснення ним операцій по легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом.

Анкета формується за результатами здійснення початкової ідентифікації клієнта на етапі встановлення відносин з ним. Інформація, яка міститься в анкеті, уточнюється в процесі вивчення клієнта в порядку, встановленому банком.

Для виконання вимог, викладених у статті 64 Закону України "Про банки і банківську діяльність", в редакції від 07.12.2000 г. № 2121 -III, із змінами і доповненнями, а також з метою концентрації зусиль по протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, на підставі всієї інформації і документів, які дають можливість ідентифікувати і вивчити клієнта - юридичну особу, банк зобов'язаний ідентифікувати фізичних осіб, що є власниками цієї юридичної особи, що мають прямий або опосередкований вплив на нього і одержуючих економічну вигоду від його діяльності. У випадку, якщо юридична особа є господарським товариство, банк зобов'язаний ідентифікувати фізичних осіб, що мають істотну участь (пряме або опосередковане володіння 10 і більш відсотками статутного капіталу або права голосу викуплених акцій, або незалежна від формального володіння можливість впливу на керівництво юридичної особи або його діяльність) в цій юридичній особі.

Банк одержує від клієнта відомості і документи, які дають можливість ідентифікувати і вивчити клієнта. Ці документи повинні бути такими, що діють і містити достовірну інформацію на час їх надання банку. Ідентифікація клієнта здійснюється на підставі оригіналів документів або належним чином засвідчених копій, наданих клієнтом, а також у разі потреби на підставі інформації, одержаної від органів державної влади, банків, інших юридичних осіб, і за результатами проведених заходів щодо збору інформації про клієнта з інших джерел.

Надані клієнтом належним чином завірені копії документів, копії представленим ним оригіналів документів і інші документи, які є підставою для його ідентифікації повинні міститися в справі клієнта і зберігатися впродовж термінів, визначених законодавством України.

У разі виникнення сумніву щодо достовірності відомостей або документів, наданих клієнтом, банк з урахуванням ступеня ризику здійснення цим клієнтом операцій по легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, вживає заходи щодо перевірки наданих клієнтом відомостей і документів.

Банк оцінює ризики проведення кореспондентом операцій по легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом і фінансуванням тероризму. За основу оцінки такого ризику беруться такі критерії:

1. Наявність контрагентів - резидентів країн, про які з достовірних джерел відомо, що вони:

- не дотримуються загальноприйнятих стандартів в боротьбі з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом;

- не передбачають розкриття або надання інформації щодо фінансових операцій;

- не виконують рекомендацій Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (КАТГ);

- є країнами, в яких відбуваються військові дії;