Розділ 9. Неторгові операції

Скімінг (skimming) - незаконне створення дублікатів банківських карт, є одним з видів карткового шахрайства.

Найпоширеніший вид скімінга - коли на приймальний пристрій банкомату для введення банківських карт, шахраї навішують пристрій (накладку), який прочитує інформацію, нанесену на магнітну смугу карти-оригіналу. Дана накладка зазвичай супроводжується прихованою відеокамерою, направленою на клавіатуру банкомату, або спеціальною фальш-накладкою, встановлюваною поверх штатної клавіатури банкомату.

Ще одним видом скімінга платіжних карт, може бути недостатня захищеність інформаційних мереж банків-еквайєрів, що дозволяє шахраям викрадати трансльовану по таких інформаційних каналах інформацію, лічену з магнітних смуг платіжних карт, а також карт, що вводяться утримувачами карток. Даний вид шахрайства поширений в деяких країнах Південно-Східної Азії, наприклад таких, як Таїланд, і в інших регіонах світу.

За даними аналітика Cèlent Реда Джіллена (Red Gillen), загальна сума збитків від скімінга у всьому світі, складає близько $ 1,2 млрд на рік.

На основі одержаних даних, злочинці створюють дублікат банківської карти і знімають з банківського рахунку утримувача карти грошові кошти в банкоматній, або в торгово-сервісній мережі.

Фінансові втрати банків від скімінга, складають досить значні суми.

Так, більш €1 млн. було вкрадено з банківських карт жителів Ірландії в результаті дій скімерського угруповання. За відомостями аналітичного центру компанії Piremetrix, даний інцидент став найбільшою "кредитною" крадіжкою за всю історію Ірландії. Як повідомляє Independent. шахраї копіювали інформацію з банківських карт в магазинах і ресторанах ірландської столиці Дубліна. Щоб встановити скімерське устаткування на платіжних терміналах, зловмисники давали крупні хабарі персоналу закладів.

Розмір хабарів вражає один співробітник ресторану міг одержати до €10 тис. готівкою. За допомогою спеціального устаткування, шахраї одержували номер і інші реквізити картки, a PIN-код вони просто підглядали під час здійснення транзакції.

Надалі злочинці виготовляли підроблені банківські карти і знімали з них наявні кошти - до €7,8 тис. з однієї карти. Відзначимо, що зняття грошей відбувалося у віддалених від Ірландії країнах - Італії, Іспанії і Румунії. В цілому від дій скімерів постраждали, як мінімум, 300 чоловік. "З махінаціями подібного роду вкрай важко боротися", - відзначив директор по розвитку бізнесу компанії Perimetrix Олексій Доля.

Використовування в мережі Інтернет скомпрометованої карти, не приводить до зчитування магнітної смуги, нанесеної на платіжну карту. Для проведення інтернет-операцій, користувач проводить ручне введення на Інтернет-сайті даних, нанесених на платіжну карту: номер карти, термін її дії і спеціальний код CW2 (CVC2).

Компрометація платіжних карт, що приводить до скімінгу, здійснюється в точках зчитування магнітної смуги (із супроводом введення PINa, або без цього) - це банкомати і торгові термінали, а також при трансляції такої інформації по інформаційних мережах.

Наведемо основні характеристики підроблених карток з магнітною смугою (Visa і EuroCard/MasterCard), які найбільш часто трапляються сьогодні в Україні та Росії.

1. Голограма (об'ємне зображення). На підроблених голограмах зображення може переливатися всіма барвами веселки, проте об'єм зображення відсутній, при зміні положення картки не спостерігається змін зображення, властивих справжнім голограмам. На підробках поганої якості зображення просто видавлене на фользі або нанесене алюмінієвою фарбою, без специфічного чистого блиску. Фон справжньої голограми чистий, зображення легко помітні та детальні. Фон підробленої голограми тьмяний, а зображення нечітке. Підроблена голограма часто відшаровується (пузириться) при натисканні на лицьову поверхню і прогинанні картки в районі голограми. Фольга із зображенням підробленої голограми задирається нігтем. Справжня голограма не може бути пошкоджена при спробі стирання з пластика нігтем. Взагалі, голограма - одна з найнадійніших ознак, за якими можна відрізнити підробку.

2. Панель для підпису. Замість панелі для підпису наклеюється смужка паперу. Смужка сильно виступає над поверхнею карти. Краї панелі для підпису легко задираються. На панелі у ряді випадків відсутній або стертий фон у вигляді трьохкольорового напису "MasterCard'" (картки MasterCard/EuroCard), синьої або трьохкольорової "Visa" (картки Visa). Часто не відповідає оригіналу відтінок фарби, яким нанесений напис.

Ламінування. На лицьовому боці картки (іноді і на зворотньому боці) може бути нанесена прозора плівка, що клеїться - ламінат. Ламінуюча плівка відшаровується по краях картки, а іноді в районі підробленої голограми і ембосування нещільно прилягає до пластика.

3. Перші чотири цифри номера картки (препрінт), продубльовані під або над номером фарбою (звичайно чорною) можуть стиратися з картки. На справжній картці препрінт стерти неможливо. На підроблених картках іноді препрінт не співпадає з першими чотирма цифрами ембосованого номера картки.

4. Логотип відрізняється за кольором, розміром, взаємним розташуванням елементів від стандартного і може стиратися з картки.

5. Мікрошрифт навкруги логотипу Visa практично не читається і легко стирається з картки. Часто мікрошрифт навкруги логотипу замінюється рівною лінією.

6. Стилізовані символи "V" або "МС" зроблені грубо і відрізняються від стандартних. Не відповідає оригіналу нахил, взаєморозташування частин, місце ембосування на лицьовому боці картки. Іноді елементи взагалі відсутні.

7. Ультрафіолетові символи. В ультрафіолетовому світлі на картках можуть бути відсутні зображення голуба, що летить у Visa або букви "МС" у EuroCard/MasterCard. На деяких підробках ці символи є, проте вони нечіткі і розмиті, розташовані не в тих місцях,