Розділ 9. Неторгові операції

15. Банк-емітент надає своєму клієнту виписку про проведені трансакції.

16. Банк-емітент проводить кінцевий розрахунок з тримачем платіжної картки.

Банк продавця (еквайр) одержує від свого клієнта щодня або в інші встановлені терміни відповідно оформлені торгові рахунки. Ці рахунки розглядаються банком як еквівалент грошових сум, що підлягають негайному зарахуванню на рахунок продавця. Продавець може відразу ж використовувати ці гроші незалежно від того, чи відшкодує згодом покупець суму своєї купівлі банку-емітенту. Виключення робиться лише в тому випадку якщо купівля товару або послуги зроблена з порушенням встановлених правил при свідомій участі продавця. При оплаті рахунків із продавця стягується особлива комісія (дисконт - discount) у розмірі від 2 до 5 % від суми операції.

Наприкінці кожного місяця банк здійснює процедуру білінгу (billing), тобто відсилає власнику картки спеціальну виписку з його карткового рахунку з указівкою всіх операцій, зроблених за період, а також сум і термінів погашення заборгованості.

У випадку видачі готівкових коштів процес носить аналогічний характер, але гроші видаються спеціалізованим пристроєм - банкоматом, який працює в автоматичному режимі реального часу і сам проводить авторизацію

До складу банкомату входять:

- власний персональний комп'ютер, що забезпечує управління банкоматом та постійний контроль його стану;

- дисплей, тобто монітор з клавіатурою, що призначені для спілкування з клієнтом;

- ПІН-клавіатура, яка містить в основному набір цифр і призначена для введення ПІН-коду;

- картрідер - пристрій для читання платіжних пластикових карток;

- диспенсер - пристрій автоматичного перерахунку та видачі готівки, що призначений для правильного перерахунку заявленої суми та видачі користувачу картки;

- друкуючий пристрій, що призначений для роздруку чека чи балансу стану карткового рахунку;

- сейф, що складається з набору касет для різних номіналів банкнот і призначений для збереження коштів;

- модем, призначений для зв'язку банкомату з процесінговим центром з допомогою телекомунікаційних ліній передачі даних.

Розглянемо одну з можливих технологій розрахунків за міжнародними платіжними картками.

Нехай через банк-еквайра в Україні проведено операцію отримання готівки в банкоматі клієнтом, картковий рахунок якого обслуговується банком-емітентом.

Етапи проведення розрахунків:

1 - банк-еквайр обмінюється з процесінговим центром міжнародної платіжної системи інформацією про виконані операції;

2 - процесінговий центр надає інформацію банку-емітенту про операції, що виконані його клієнтурою на поточних карткових рахунках;

Рис. 9.13. Схема розрахунків тільки через процесінговий центр міжнародної платіжної системи.