Розділ «Модуль 4. Операції банків з цінними паперами, позабалансові та операції щодо забезпечення фінансової стійкості банку»

на письмову вимогу суду або за рішенням суду; - органам прокуратури України, Служби безпеки України, Міністерства внутрішніх справ України, Антимонопольного комітету - на їх письмову вимогу стосовно операцій за рахунками конкретної юридичної особи або фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності за конкретний проміжок часу тощо.

7. Послуги щодо зберігання цінностей надаються банками у трьох формах:

o зберігання цінностей клієнтів у сховищі. Банк приймає цінності згідно з умовами укладеного між банком і клієнтом договору, причому складаються описи, які містять перелік (найменування) цінностей із зазначенням суми оцінки кожного виду цінностей. За схоронність цінностей, прийнятих на зберігання, установи банків несуть перед їхніми власниками відповідальність у розмірі реальної шкоди, але не вище суми оцінки. Банк видає клієнтові ключ від сейфа, карту, що ідентифікує клієнта, інший знак або документ, що посвідчує право його пред'явника на доступ до цінностей та їх одержання;

o надання клієнтам сейфів у приміщенні банку здійснюється через оформлення договору оренди. Індивідуальний банківський сейф є металевим контейнером, що зберігається у спеціально обладнаному приміщенні (сховищі). Клієнт, залежно від майна, яке він має намір зберігати в індивідуальному сейфі, вибирає найзручніший розмір сейфа та укладає з банком договір зберігання цінностей, яким, крім іншого, встановлюється розмір плати за зберігання цінностей та строки її внесення. На плату за зберігання цінностей впливає низка чинників, зокрема розмір орендованого сейфа та термін оренди. Окремі банки надають знижку клієнтам, які раніше вже орендували у них банківський сейф або мають рахунок у цьому банку;

o надання нічних сейфів клієнтам відбувається тоді, коли у них виникає потреба здійснювати регулярні внески грошових коштів до банку після закінчення робочого дня в останнього. При цьому, між банком і клієнтом укладається відповідна угода. Клієнт вкладає готівку у спеціальну сумку, одержану в банку, та опускає її у спеціальний отвір, розміщений на зовнішньому боці будівлі банку. Вранці службовець банку забирає всі сумки з нічних сейфів і заносить інформацію про них у відповідні регістри бухгалтерського обліку. Договором може бути передбачена умова, згідно з якою банк здійснює розкриття сумок, перерахування вкладеної готівки та зарахування її на відповідний рахунок клієнта.

У цілому, основною рисою надання послуг зі зберігання цінностей є те, що комерційні банки мають відповідні спеціальні приміщення чи спеціальне обладнання, які виключають випадкову втрату або пошкодження цінностей, прийнятих на зберігання. З процесу зберігання цінності повинні вийти такими, якими вони були прийняті на зберігання банком. Відносини між особою, яка передає цінності на зберігання, та банком регулюються договором, який складається в письмовій формі, містить суттєві умови, обов'язкові реквізити, повне найменування сторін (для фізичних осіб - прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані, для юридичних осіб: юридична адреса, повноваження представника). Термін дії договору визначається у кожному конкретному випадку за погодженням сторін. Під час укладення договору працівник банку ознайомлює клієнта з положенням про зберігання цінностей і документів, а також із правилами користування індивідуальним сейфом, порядком оплати та вартістю послуги. Оплата послуг відповідно до підписаного сторонами договору здійснюється безготівковій або в готівковій формі згідно з тарифами банку на ці послуги.

8. Банківські операції з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням - це операції, пов'язані з виникненням та припиненням права власності та інших прав на дорогоцінні метали та каміння; надходженням дорогоцінних металів та каміння до місць їх зберігання, зі зберіганням і відпуском у встановленому порядку дорогоцінних металів та каміння; зміною вмісту або фізичного стану дорогоцінних металів та каміння у будь-яких речовинах і матеріалах під час їх видобутку, виробництва та використання; ввезенням дорогоцінних металів та каміння у країну з-за кордону та вивезенням їх із неї.

У світовій практиці операції, які здійснюються учасниками ринку з дорогоцінними металами, можна поділити на такі групи:

1) за об'єктом: розрізняють операції з фізичним металом (оптова торгівля банківськими металами у формі великих зливків та роздрібну торгівлю - міні-зливки, монети, тезаврацій ні монети тощо); а також операції з безготівковим металом;

2) за економічним змістом:

активні (розміщення металу - кредитні операції);

пасивні (залучення ресурсів у вигляді металу);

комісійно-посередницькі позабалансові операції (купівля-продаж дорогоцінних металів за заявками клієнтів; надання дорогоцінних металів під заставу та ін.);

3) за строками угод:

- касові (поточні) - з коротким строком валютування (до трьох днів);

- термінові (ф'ючерси, опціони, форварди);

- інші операції (депозитні, кредитні, ломбардні).

У цілому, до операцій та послуг з банківськими металами, які можуть виконувати банки, відносять такі:

У відкриття клієнтам кореспондентських, вкладних (депозитних) та поточних рахунків у банківських металах;

- депозитні операції з виплатою процентів у банківських металах (або у грошовій формі, на умовах, визначених депозитним договором), здійснюються у тих випадках, коли необхідно залучити метал на рахунок або розмістити його на визначений строк;