TextBook Родинний стан є визначальним моментом у мотивації клієнта. Визначається, виходячи з паспортних даних. Наявність дітей у родині зміцнює відповідальність людини, у тому числі й по зобов'язаннях з банком-кредитором.
Наявність страхових полісів є важливим фактором при виникненні нещасного випадку з позичальником або з його майном. Визначається, виходячи зі страхових полісів на страхування життя, страхування особистого майна позичальника. Перевага при кредитуванні віддається позичальникам, які мають страховий поліс. Даний фактор має важливе значення при кредитуванні під заставу особистого майна громадян.
Визначені показники першого розділу заносяться до таблиці 14.5 в графу 5. Вони є основою для встановлення загальної оцінки по даному показнику, яка вноситься до графи 6 таблиці 14.5.
Таблиця 14.5
ЗАГАЛЬНІ ДАНІ ПРО ПОЗИЧАЛЬНИКА-ПІДПРИЄМЦЯ
| Показник | Параметр | Бальна оцінка | Вага показника | Результат обробки заявки | Підсумок показника |
| Вік | Менш 25 років Більш 55 років | 0,5 | 3 | 30 років | 3 |
| Від 25 до 55 років | 1 | ||||
| Час проживання в даній місцевості | До 3 років | ||||
| Від 3-10 років | 0,5 | 3 | Понад 10 років | 3 | |
| Понад 10 років | 1 | ||||
| Активний стаж роботи підприємцем | До 1 року | ||||
| Від 1 - 2 років | 0,2 | 6 | Понад 5 | ||
| Від 2 - 5 років | 0,5 | років | |||
| Понад 5 років | 1 | ||||
| Військовий обов'язок | Військовозобов 'язаний | 3 | Немає | 3 | |
| Немає | 1 |
Закінчення табл. 14.5
| Показник | Параметр | Бальна оцінка | Вага показника | Результат обробки заявки | Підсумок показника | |
| Освіта | Середня | 6 | Вища | 6 | ||
| Середня спеціальна | 0,4 | |||||
| Середня технічна | 0,8 | |||||
| Незакінчена вища | 0,6 | |||||
| Вища | 1 | |||||
| Спеціальність за дипломом | Юридичні й економічні спеціальності | 1 | 2 | Економічні спеціальності | 2 | |
| Інші спеціальності | 0,8 | |||||
| Родинний стан, діти | Неодружений | Дітей немає | 0,5 | 3 | Одружений, діти є | 3 |
| Діти є | 0,9 | |||||
| Одружений | Дітей немає | 0,8 | ||||
| Діти є | 1 | |||||
| Наявність страхових полісів | Страхування особистого майна і життя | 1 | 4 | Немає страхування | ||
| Страхування особистого майна або життя | 0,5 | |||||
| Немає страхування | ||||||
| ПІДСУМОК РОЗДІЛУ 1 | 30 | 20 | ||||
У Розділі 2. Фінансові показники виявляється наступне.
Наявність рахунків у банку дає можливість простежити історію клієнта в частині руху грошових коштів. Встановлюється, виходячи з даних відділень і філій, що обслуговують клієнта.
Кредитна історія є дуже важливим показником при ухваленні рішення про видачу кредиту. Відсутність претензій по раніше узятих кредитах свідчить про високий ступінь відповідальності й порядності позичальника. Встановлюється також, виходячи з даних відділень і філій, що обслуговують клієнта.
Відношення щомісячних витрат на родину до середньомісячного прибутку вказує на можливість позичальника погашати заборгованість. Розраховується, виходячи з поточних чистих грошових потоків.
Володіння нерухомістю характеризує позичальника з погляду його забезпеченості й стабільності.
Ринкова вартість нерухомості відображає рівень його забезпечення і стабільності. Встановлюється фахівцями банку.
Володіння автомобілем і його ринкова вартість має значення, аналогічне значенню нерухомості. Встановлюється, виходячи з оцінки фахівців банку.
Розрахунок питомої ваги середньомісячного виторгу в ринковій вартості особистого майна відображає значимість суми кредиту в житті позичальника, а отже, і досвід управління такими грошовими потоками.
Визначені показники другого розділу заносяться до таблиці 14.6 в графу 5. Вони є основою для встановлення загальної оцінки по даному показнику, яка вноситься до графи 6 таблиці 14.6.
У Розділі 3. Аналіз ринку і господарської діяльності приватного підприємця здійснюється аналіз такої інформації.
Попит на продукцію показує привабливість для покупця продукції, яка виробляється або реалізується приватним підприємцем. Якщо підприємець робить або реалізує продукцію високої якості й за розумною ціною, то він буде менш ризикованим для банку як позичальник. Визначається, виходячи з виду діяльності.
ФІНАНСОВІ ПОКАЗНИКИ
Таблиця 14.6
| Показник | Параметр | Бальна оцінка | Вага показника | Результат обробки заявки | Підсумок показника |
| Наявність рахунків у банку | Є | 1 | 1 | Є | 1 |
| Немає | |||||
| Кредитна історія | Немає історії | 0,5 | |||
| Зауважень немає | 1 | 4 | Зауважень немає | 4 | |
| Є зауваження | |||||
| Щомісячні витрати на родину | |||||
| Відношення щомісячних витрати на родину до середньомісячного прибутку | > 90 % | ||||
| 75 - 90% | 0,3 | ||||
| 50 - 75% | 0,5 | 10 | 25 - 50% | 8 | |
| 25 - 50% | 0,8 | ||||
| 10 - 25% | 0,9 | ||||
| < 10 % | 1 | ||||
| Володіння нерухомістю | Немає | ||||
| Спільно | 0,5 | 5 | Спільно | 2,5 | |
| Одноосібно | 1 | ||||
Закінчення табл. 14.6
Сторінки
В нашій електронній бібліотеці ви можете безкоштовно і без реєстрації прочитати «Банківські операції» автора Ковальчук К.Ф. на телефоні, Android, iPhone, iPads. Зараз ви знаходитесь в розділі „Розділ 14. Економічний аналіз діяльності комерційних банків, страхових компаній та пенсійних фондів“ на сторінці 2. Приємного читання.