Розділ «Тема 8. Форми та види забезпечення банківських кредитів»

У випадку належного виконання позичальником своїх зобов'язань щодо погашення кредиту банк може повертати векселі, передані в заставу, пропорційно сумі погашеної заборгованості з урахуванням номінальної вартості векселів, забезпечених грошовими коштами.

Якщо позичальник неналежно виконує свої зобов'язання за кредитом, звернення стягнення на заставлені векселі банк здійснює у порядку, встановленому договором застави та чинним законодавством України. Звернення банком стягнення на заставлені векселі може бути здійснене через:

- пред'явлення векселя до платежу зобов'язаній особі, якщо вексель одержаний за заставним або передатним індосаментом;

- продаж, якщо вексель одержаний за передатним індосаментом.

У випадку, коли в заставі знаходяться доміцільовані векселі, банк здійснює погашення кредиту з рахунка, на якому обліковуються кошти для доміциляція, без складання актів пред'явлення до платежу. Якщо вказані кошти знаходяться на рахунку в іншій банківській установі (тій, яка доміцилювала векселі), банк, який надав кредит, здійснює інкасування векселів згідно з вексельним законодавством та порядком, прийнятим у банку.

Коли ж у банківській установі в заставі знаходяться векселі банку, розміщення яких здійснив цей банк, погашення кредиту здійснюється за рахунок коштів, отриманих від розміщення векселів.

Під час прийняття в заставу акцій відкритих акціонерних товариств їх оцінювання здійснюється відповідним підрозділом установи банку по роботі з цінними паперами за встановленою у банку методикою щодо використання цінних паперів як предмета застави при наданні кредитів та оформлюється відповідним висновком.

Розроблені методичні рекомендації банківської установи визначають умови використання акцій як предмета застави при наданні кредитів юридичним і фізичним особам, форми та порядок укладання договорів застави, а також методику оцінювання вартості акцій, які надаються у забезпечення.

У заставу банками можуть прийматися акції власної емісії позичальника, а також акції інших емітентів. При видачі банком кредиту під заставу акцій, предметом застави можуть бути прості або привілейовані акції, іменні або на пред'явника, випущені у документарній або бездокументарній формах. Предметом застави також можуть бути виплачені дивіденди на акції, що передаються в заставу, якщо це передбачено умовами договору застави.

Після підписання договору застави працівник кредитного відділу разом із працівником підрозділу реєстратора банку здійснює такі дії:

1. Готує анкету заставодержателя за формою, наданою реєстратором.

2. Повідомляє заставодавця про необхідність:

- підготовки та надання реєстратору розпорядження застави, в якому повинно бути обов'язково передбачено, що умовою припинення обтяження акцій є повне виконання позичальником зобов'язань перед банком, про що буде свідчити лист банківської установи з додатком виписки з кредитного рахунка;

- проведення операції з блокування акцій, які передаються в заставу, у реєстратора, з яким емітент акцій уклав договір на ведення реєстру власників іменних цінних паперів;

- надання власником акцій, які передаються в заставу банку, доручення на отримання виписки з реєстру власників іменних цінних паперів у реєстратора (за домовленістю сторін);

- реєстрації предмета обтяження у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

3. Передає анкету заставодержателя заставодавцю.

4. Заставодавець надає реєстратору належним чином оформлене розпорядження про блокування акцій, розпорядження застави, анкету заставодержателя та оригінал (нотаріально засвідчену копію) договору застави.

5. Реєстратор на підставі наданих заставодавцем документів:

- вносить відомості про заставодержателя до системи реєстру;