Розділ «Тема 13. Банківський моніторинг кредитування»

- перевірку наявності оригіналів документів, що встановлюють право на нерухомість, транспортні засоби й інше майно, що підлягає державній реєстрації тощо.

Якщо у забезпечення за кредитом позичальником передані товари в обороті чи у переробці, то відповідні працівники банківської установи повинні здійснювати:

- візуальний огляд предмета застави на місці (за необхідності проведення фотозйомки);

- ідентифікацію товару, що фактично оглядається, з характеристиками, відображеними в договорі застави;

- перерахунок товару підприємства, що перебуває на складі (якщо є досить великий асортимент товару, то перерахунок може здійснюватися вибірково). При цьому заставодавець зобов'язаний надати складську довідку про наявність залишку товару на дату огляду, розшифровку балансу за даною групою товару, договір зберігання зі складом;

- перевірку наданої заставодавцем не менше одного разу в два тижні обігово-сальдової відомості руху за рахунком "Товари на складі", підписаної керівником і головним бухгалтером заставодавця. На її основі проводиться аналіз руху залишків товару на складі за номенклатурними позиціями;

- перевірку відповідності умов зберігання закладеного майна нормам, вказаним у сертифікаті якості, технічному паспорті на виріб або іншим встановленим нормам.

При здійсненні протягом строку дії договору застави моніторингу майна, яке передане заставодавцем на зберігання кредитору (чи третій особі), працівники банку повинні здійснювати:

- візуальний огляд накладених банком на складські приміщення, де зберігається заставлене майно, печаток чи пломб (за потреби проведення фотозйомки);

- розкриття пломб і відкривання складських приміщень, огляд та ідентифікацію майна, що фактично оглядається, з характеристиками, відображеними в договорі застави;

- перевірку відповідності умов зберігання заставленого майна нормам, вказаним у сертифікаті якості, технічному паспорті на виріб або іншим нормам;

- закривання й опечатування (опломбування) складських приміщень, де зберігається заставне майно, зі складанням акта опечатування.

Якщо у забезпечення за кредитним зобов'язанням позичальником надано майнові права, то відповідальні працівники кредитного підрозділу банку повинні здійснювати:

- вивчення умов договору з додатковими угодами, додатками, майнові права за яким передаються в заставу;

- аналіз документів первинного обліку (товарно-транспортних накладних, актів приймання-передачі, виконаних робіт, рахунків-фактур тощо);

- отримання письмової згоди клієнта на передачу майнових прав, а також підтвердження наявності зобов'язань і підтвердження готовності виконати їх у строки і в формі, зазначені в договорі;

- аналіз актів звіряння розрахунків за контрактами (аналізу підлягає якість виконання клієнтом і контрагентом зобов'язань за контрактом, строки й обсяги виконання зобов'язань) тощо.

Працівники банківської установи повинні здійснювати моніторинг заставленого майна для виявлення негативних його змін чи характеристик, що може призвести до втрати банком наданих позичальнику кредитних ресурсів. При зміні якості та характеристик майна, наданого у заставу банку, співробітники кредитного підрозділу та служби безпеки банку повинні здійснювати такі дії:

1. У разі втрати предметом застави якостей, властивих йому на момент укладення договору застави, за встановленою формою складається Акт перевірки наявності, збереження і переоцінення предмета застави, який підписують співробітники кредитного відділу і служби безпеки банку, а також відповідальні представники заставника і зберігана (у разі, якщо застава перебуває на зберіганні у третьої особи).

2. При настанні страхового випадку необхідно негайно повідомити страхову компанію, в якій застрахований предмет застави, а також провести переговори з заставодавцем про заміну частини або всього предмета застави.