Розділ «Тема 13. Банківський моніторинг кредитування»

- для залізничного та автомобільного транспорту (у т.ч. пересувної спецтехніки) - не рідше одного разу на місяць;

- для цінних паперів - не рідше одного разу на місяць;

- для товарів в обороті - не рідше ніж два рази на місяць;

- інше майно - не рідше одного разу на квартал.

Банківські установи самостійно можуть визначати і затверджувати більш напружені строки перевірки майна, яке надається позичальником у забезпечення.

Періодичність моніторингу може залежати також і від класу позичальника (табл. 13.1, див. с. 426). Чим нижчий клас позичальника, тим частіше слід проводити перевірки наявного забезпечення. Також періодичність перевірок необхідно збільшити у разі погіршення категорії обслуговування боргу або наявності негативної інформації про позичальника тощо.

Під час проведення моніторингу заставленого майна і його переоцінювання складається Акт перевірки наявності, схоронності

Таблиця 13.1. Періодичність проведення моніторингу забезпечення

і переоцінювання предмета застави (Додаток 45), який підписують співробітники кредитного підрозділу і служби безпеки банківської установи, а також відповідальними представниками заставодавця (у випадку, якщо предмет застави знаходиться на зберіганні у третьої особи, то підписується також зберігачем). Зазначений акт складається також у випадку втрати предметом застави якостей, властивих йому на момент укладення договору застави.

Співробітниками банку здійснюється огляд майна, яке перебуває у забезпеченні. При цьому майно має бути оглянуте працівниками служби безпеки та кредитного підрозділу банку у повному обсязі, має бути здійснена перевірка наявності майна відповідно до існуючої документації та обсягу, що приймається в заставу.

За результатами проведеного за місяць моніторингу заставного майна кредитний підрозділ філії готує Звіт про проведення перевірок наявності і збереження майна, переданого в заставу банку в забезпечення діючих кредитних зобов'язань за минулий звітний місяць (Додаток 46).

Кожен вид забезпечення під час моніторингу вимагає окремих підходів перевірки. Паралельно з моніторингом заставленого майна працівники кредитного підрозділу банку здійснюють контроль надходжень грошових коштів на рахунки суб'єктів оцінної діяльності і контроль надходжень грошових коштів від страхових компаній. Інформація готується за минулий звітний місяць і зводиться у відповідні звіти банку - Звіт контролю надходжень грошових коштів на рахунки суб'єктів оцінної діяльності (Додаток 47) та Звіт контролю надходжень грошових коштів від страхових компаній (Додаток 48). Звіти підписують відповідальні працівники банку та надають їх до підрозділу з моніторингу заставного майна. При страхуванні відповідальності позичальника за неповернення кредиту відповідними службами банку проводиться також аналіз фінансового стану страхової компанії та перевіряється своєчасність сплати позичальником страхових внесків.

Щомісячно керівник підрозділу заставних операцій повинен представляти особі, що затверджує план моніторингу забезпечення кредитів, звіт про виконання плану за попередній місяць із зазначенням причин невиконання запланованих дій і пропозицій щодо їх виконання у подальшому плановому періоді. Основою для внесення інформації до акта про виконання плану моніторингу може бути оформлений акт перевірки стану застави.

Періодичність проведення перевірок майна, наданого у заставу банку, визначається і затверджується у внутрішніх положеннях банку. При цьому залежно від майна, яке надається банку у забезпечення, співробітники кредитного підрозділу та служби безпеки банківської установи повинні здійснювати певні дії щодо перевірки з дотриманням встановлених вимог банку.

Зокрема, при перевірці основних засобів (транспортних засобів, рухомого та нерухомого майна) працівники банку повинні здійснювати:

- візуальний огляд предмета застави - перевірку конструктивної цілісності споруди, стану устаткування та рухомого майна тощо (за необхідності проводити фотозйомки);

- звіряння індивідуальних заводських (інвентарних) номерів, що фактично наявні, з номерами, відображеними в технічній документації і договорі застави;

- перевірку повноти наявності основних засобів на момент перевірки з обсягом, переданим в заставу відповідно до укладеного договору (при цьому заставодавець зобов'язаний, у разі необхідності, надати співробітникам банку витяг з балансу про наявність основних засобів, що знаходяться в заставі);

- перевірку відповідності умов зберігання закладеного майна нормам, відображеним у технічному паспорті, або іншим необхідним для даного виду майна нормам;

- звірку місця (адреси) фактичного перебування майна з місцем (адресою), вказаним у договорі застави;