Розділ «Тема 9. Юридичні форми забезпечення банківських кредитів»

- статут, установчий документ, реєстраційне свідоцтво;

- баланс за останній звітний період з відміткою податкової інспекції чи аудитора;

- техніко-економічне обґрунтування ефективності використання кредиту;

- розрахунок погашення кредиту;

- договори (контракти) на постачання і реалізацію продукції, робіт чи послуг;

- документ, що засвідчує зобов'язання за заставою;

- інші документи, визначені страховиком.

Під час укладання кредитного договору страховик надає кредитору страховий поліс і договір страхування, який набуває чинності з 00 годин дня, наступного за днем надходження страхової премії на поточний рахунок страховика.

Страхову премію страхувальник може сплачувати одноразово при укладанні договору страхування (наприклад, у день укладання договору страхування або не пізніше 15 днів після укладання договору страхування) або за певний визначений страховиком період часу залежно від умов кредитного договору, характеру страхової операції та умов, зазначених у договорі страхування. За відсутності фінансових коштів у страхувальника для сплати страхової премії страховику допускається її сплата банком-кредитором із коштів кредиту, що ним надається.

Страхування відповідальності позичальника за непогашення кредиту здійснюється у такій послідовності (рис. 9.9):

Рис. 9.9. Страхування ризику відповідальності позичальника

1 - Позичальник звертається до банківської установи з метою одержання кредиту та подає пакет необхідних документів для проведення оцінювання його кредитоспроможності та ефективності кредитного проекту.

2 - Банк приймає рішення про надання кредиту позичальнику та укладає з ним кредитний договір. Водночас позичальник, за вимогою банку, повинен здійснити страхування своєї відповідальності за неповернення кредиту.

3 - Позичальник (страхувальник) звертається до страхової компанії (страховика) з письмовою заявою та подає необхідний пакет документів, визначений страховиком. На основі поданих документів страховик визначає кредитоспроможність і фінансову стабільність позичальника (страхувальника), а також розраховує страхові премії, з огляду на страхові суми та встановлені страхові тарифи.

4 - Укладається договір страхування між страховиком (страховою компанією) і страхувальником (позичальником), при чому страхувальник сплачує страхову премію у розмірі і в строк, які визначені умовами договору страхування.

5 - Станься страховий випадок - непогашенім або неповне погашення страхувальником кредиту та процентів за користування ним після закінчення строку дії кредитної угоди. Якщо неможливо погасити кредит у строки, передбачені кредитним договором, страхувальник зобов'язаний (згідно з умовами, визначеними у договорі страхування):

- протягом визначеного періоду до закінчення строку дії кредитного договору письмово повідомити про це страховика;

- у встановлений строк з моменту закінчення кредитного договору надати страховику всі документи за кредитом;

- у визначений страховиком строк з моменту закінчення строку дії кредитного договору здійснити заходи щодо погашення простроченої заборгованості;

- надати страховику всебічну допомогу в реалізації його прав, що переходять від кредитора до страховика за кредитним договором;