Розділ 5. ЗАХОДИ ВПЛИВУ ЗА ПОРУШЕННЯ БАНКІВСЬКОГО ЗАКОНОДАВСТВА

До закінчення строку дії програми фінансового оздоровлення та для прийняття рішення про продовження її дії (дії письмової угоди) в обов'язковому порядку відповідний підрозділ банківського нагляду Національного банку має здійснити комплексну (планову або позапланову) інспекційну перевірку діяльності цього банку. За 10 робочих днів до закінчення строку дії програми фінансового оздоровлення банку (строку дії письмової угоди) територіальне управління Національного банку зобов'язане подати відповідному структурному підрозділу банківського нагляду (з урахуванням звіту про інспекційну перевірку) висновок про виконання банком програми фінансового оздоровлення (письмової угоди) або про застосування інших жорсткіших заходів впливу.

У разі ефективного виконання заходів, передбачених програмою фінансового оздоровлення, та дотримання банком економічних нормативів і нормативу обов'язкового резервування, формування банком у повному обсязі резервів під активні операції протягом трьох останніх місяців, що підтверджено результатами інспектування, програма вважається завершеною, а дія угоди — припиненою.

У разі невиконання банком програми фінансового оздоровлення (плану реорганізації) та погіршення його фінансового стану Національний банк розриває з банком письмову угоду і приймає рішення про призначення тимчасової адміністрації або про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора банку.

5.3. Видання Національним банком розпоряджень

Відповідно до Закону "Про банки і банківську діяльність" (ст. 78) Національний банк може видати розпорядження, за яким доводиться до відома окремого банку зміст заходів впливу, що застосовуються за виявлені порушення чи недоліки в діяльності банку, з посиланням на банківське законодавство чи нормативно-правові акти Національного банку, і яке є обов'язковим для виконання.

Національний банк видає розпорядження у формі постанови Правління Національного банку, рішення Комісії Національного банку або Комісії Національного банку при територіальному управлінні відповідно до вимог "Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства", а також у формі постанови за справою про адміністративне правопорушення відповідно до "Положення про порядок накладення адміністративних штрафів" (рис. 5.7).

Розпорядження про зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі.

Установлення для банку підвищених економічних нормативів.

Підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами.

У разі здійснення банком окремих операцій з підвищеним рівнем ризику, що можуть загрожувати інтересам кредиторів і вкладників, що підтверджується результатами планової або позапланової інспекційної перевірки, Національний банк може видати розпорядження банку щодо підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами, яке полягає в установленні підвищеного розміру відрахувань до резервів (коефіцієнта резервування) під ці активні операції або при розрахунку суми резервів ураховується лише першокласне забезпечення за кредитними операціями банку.

Цей захід впливу застосовується до банків, що не дотримуються вимог нормативно-правових актів Національного банку щодо порядку класифікації активних операцій, у тому числі:

— неподання на вимогу уповноважених працівників Національного банку документів або інформації для перевірки достовірності оцінки фінансового стану (кредитоспроможності) позичальників (контрагентів) банку, правильності їх класифікації та достатності резервів під активні операції;

— надання недостовірної інформації та звітності, ненадання або несвоєчасне їх надання;

— невиправлення звітності в порядку, установленому Національним банком;

— недотримання нормативів кредитного ризику;

— невиконання в установлений строк вимог Національного банку щодо усунення порушень.

Розпорядження про підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами видається у формі постанови Правління Національного банку.

Обмеження, зупинення чи припинення проведення окремих видів здійснюваних банком операцій з високим рівнем ризику.

Заборона надавання бланкових кредитів.

Розпорядження Національного банку щодо заборони надавання бланкових (незабезпечених) кредитів може видаватися: