Розділ «2.7. Проведення вступного контролю при ліцензуванні банківської діяльності»

Ліцензування банківської діяльності — це надання банку дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських операцій.

Згідно із Законом України "Про банки і банківську діяльність" (ст. 19) банк має право здійснювати банківську діяльність тільки після отримання банківської ліцензії.

Ліцензування банківської діяльності здійснюється Національним банком України та передбачає проведення вступного контролю. Суб'єктами проведення вступного контролю при ліцензуванні банківської діяльності є Департамент реєстрації та ліцензування банків та територіальні управління Національного банку України (рис. 2.13).

Умови та порядок видачі банкам і банківським корпораціям банківських ліцензій на здійснення банківських операцій та письмових дозволів на здійснення інших операцій і банківським корпораціям — ліцензій на виконання окремих операцій визначає "Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій".

Згідно з вищезазначеним положенням банки здійснюють банківську діяльність у порядку, визначеному Законом України "Про банки і банківську діяльність", нормативно-правовими актами Національного банку та відповідно до них розробленими статутами і внутрішніми положеннями банків.

Філії банків здійснюють банківські та інші операції згідно з положенням про філію, на підставі банківських ліцензій та письмових дозволів, отриманих банками, і лише за умови наявності та у межах письмового дозволу, наданого банком.

Після отримання банківської ліцензії банк зобов'язаний протягом усього часу дії банківської ліцензії дотримуватися ліцензійних вимог, у тому числі щодо розміру регулятивного капіталу.

Рис. 2.13. Проведення Національним банком України вступного контролю при ліцензуванні банків

На підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції:

— приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

— відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-ко-респондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

— розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

За наявності банківської ліцензії банки мають право без отримання письмового дозволу здійснювати такі операції та угоди:

— надання гарантій і поручительств та інших зобов'язань від третіх осіб, які передбачають їх виконання у грошовій формі;

— придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи надані послуги, беручи на себе ризик виконання таких вимог та приймання платежів (факторинг);

— лізинг;

— послуги з відповідального зберігання та надання в оренду (майновий найм) сейфів для зберігання цінностей та документів;

— випуск, купівлю, продаж і обслуговування чеків, векселів та інших оборотних платіжних інструментів;

— випуск банківських платіжних карток і здійснення операцій з використанням цих карток;