Бажання і рішучість позичальника погасити свої зобов'язання. Характеристика позичальника визначається на основі даних про погашення кредитів у минулому і експертних оцінок позичальника менеджерами.
2. Фінансові можливості.
Можливість позичальника погасити борг, тобто його здатність отримувати гроші по всіх своїх операціях (загальний приток грошей, отриманих позичальником у ході підприємницької діяльності) або за конкретним проектом і здатність управляти грошовими коштами. Важливе значення для погашення позики має динаміка дебіторської заборгованості підприємства і зміна його товарних запасів. Найчастіше саме з цими статтями пов'язані труднощі в погашенні позики.
3. Капітал.
Позичальник повинен бути в змозі розділити ризик проекту з банком, котрий кредитує, що повинно підтверджуватися достатністю в підприємства власних засобів.
4. Умови.
Тут оцінюється поточний стан і огляд місцевої, регіональної і загальнонаціональної економіки, а також галузі господарства позичальника і ступеня його залежності від цієї ситуації (зазвичай для оцінки економічних умов розглядається якнайгірша ситуація з погляду можливостей позичальника погасити борг):
- положення клієнта в галузі;
- частка клієнта на ринку;
- порівняльні результати діяльності позичальника на ринку з результатами його основних конкурентів;
- конкурентоспроможність продукції;
- чутливість виробництва до зміни ділового циклу, зміни технології;
- умови на ринку робочої сили і т.д.
5. Застава є
Надійне забезпечення кредиту у формі застави або гарантії виступає додатковим захистом у процесі кредитування.
Описані вище чинники в зарубіжній практиці відомі як правило п'яти "СІ" і є критеріями якісної оцінки кредитоспроможності.
Способи захисту від кредитного ризику:
1. Лімітування кредитів - це спосіб встановлення сум граничної заборгованості по позичках конкретному позичальнику. Встановлення лімітів кредитування - основний спосіб контролю формування кредитного портфеля, що використовується для зменшення ризиків. Це дозволяє банкам диверсифікувати кредитний портфель з метою скорочення концентрації і забезпечення стабільного прибутку. Встановлення лімітів - це спосіб встановлення сум граничної заборгованості по позиках конкретному позичальникові. Проводиться шляхом встановлення лімітів кредитування. Ліміт кредитування - це затверджений показник, що визначає в кількісному вираженні потенційно максимальну величину, в межах якої банк може здійснювати кредитні операції з даним клієнтом. Види лімітів:
- вихідні;
- внутрішньоквартальні;
Сторінки
В нашій електронній бібліотеці ви можете безкоштовно і без реєстрації прочитати «Валютні операції» автора Божидарнік Н. на телефоні, Android, iPhone, iPads. Зараз ви знаходитесь в розділі „7.6. Ризики та способи захисту від них“ на сторінці 2. Приємного читання.