Розділ «Тема 7. Оцінювання кредитоспроможності позичальника»

Банківськими установами різних країн випробувано багато систем оцінювання кредитоспроможності позичальників. Ці системи відрізняються одна від одної кількістю показників, що застосовуються як складові частини загального рейтингу позичальника, а також різними методиками складання характеристики та визначення їх пріоритетності.

Так, у банківській практиці США широко застосовується "система 5С";

Character - репутація позичальника;

Capital - капітал, майно;

Capacity - фінансові можливості;

Collateral - забезпечення;

Conditions - загальні економічні умови.

Система оцінювання кредитоспроможності позичальника PARSER включає такі складові:

Person - інформація про потенційного позичальника, його репутація;

Amount - розмір кредиту;

Repayment - можливість погашення кредиту;

Security - забезпечення кредиту;

Expediency - цільове використання кредиту;

Remuneration - винагорода банку (процентна ставка).

У практиці європейських, американських, російських та деяких вітчизняних банків знайшли своє втілення й інші методики аналізу кредитоспроможності клієнта - системи CAMPARI і PARTS, які ґрунтуються на послідовному розгляді зафіксованих у кредитній заявці та фінансових документах найсуттєвіших аспектів, що характеризують клієнта, з метою виявлення потенційного ризику надання конкретного кредиту.

Назва CAMPARI утворюється з початкових літер таких слів:

Character - репутація, особисті якості клієнта;

Ability - спроможність повернути кредит;

Margin - маржа, дохідність;

Purpose - цільове призначення кредиту;