Розділ «Тема 4 СТРАХОВИЙ РИНОК»

— резерви зі страхування життя — 991,3 млн грн (у 2006 р. — 604,4 млн грн);

— технічні резерви — 7 432,0 млн грн (у 2006 р. — 5 405,8 млн грн).

Щодо структури резервів, то питома вага резервів із страхування життя на початок 2006 р. становила 8 %, технічних резервів — 85 % (у тому числі резерв збитків — 7 %); на 1 січня 2008 р. зросла до 11,8 %, а технічних резервів — до 88,2 %.

Розміщення страхових резервів здійснюється відповідно до ст. 31 Закону України "Про страхування", де визначено перелік активів за відповідними категоріями. Усього розміщено активів на суму 19 330,3 млн грн. Напрями розміщення тимчасово вільних коштів страховиків відображені в табл. 4.4.

Разом із тим, основною проблемою для страховиків залишається недостатність ліквідних фінансових інструментів для проведення ефективної політики інвестування коштів. Особливо гострою є проблема забезпечення довгострокових зобов'язань за договорами страхування життя. Єдиним джерелом інвестування половини обсягу страхових резервів залишаються банківські

Таблиця 4.4. Напрями інвестування коштів страхових резервів

вклади (депозити), які мають постійну дохідність та відносну забезпеченість гарантуванням вкладів відповідно до чинного законодавства. Інші активи, що вільні від зобов'язань, найчастіше вкладаються в цінні папери (як правило, акції).

Структура активів страховиків та розміщення страхових резервів на 1 січня 2008 р. характеризують дані рис. 4.3.

Водночас показники розвитку страхової справи в Україні за останні роки дають підстави стверджувати, що інвестиційні можливості національних страхових компаній досить обмежені, насамперед, через недовіру населення до довгострокових інвестицій та невеликий набір інвестиційних інструментів. Обсяг ресурсів, які акумулюються українськими страховими компаніями, зовсім невеликий, оскільки невелика фінансова потужність самих страховиків і обсяги їх операцій. Причина, передусім, полягає у недооцінці ролі та місця страхування з боку держави, потенційних інвесторів, які можуть вкладати капітал у створення і розвиток страхових компаній, а також споживачів страхових послуг.

Вітчизняний страховий ринок має величезний потенціал розвитку, тим більше, що потреба у розвитку страхових послуг з кожним роком зростає. За

експертними оцінками, нині в Україні застраховано лише близько 10 % ризиків. На відміну від України цей показник у розвинених країнах становить 90—95 %. Частка українського страхового ринку в загальноєвропейському обсязі страхових послуг становить 0,05 %, і це при тому, що населення України складає 7 % населення Європи.

Про потенційні можливості розширення страхових послуг свідчать дані питомої ваги страхування у структурі ВВП. Так, у 2004 р. обсяг страхових операцій в Україні становив 5,62 % ВВП, у 2005 р. цей показник знизився до 3,1 %, тоді як у країнах ЄС цей показник становив 8—12 %. У 2007 р. проникненість страхового ринку (співвідношення страхових премій до ВВП) в Україні ще знизилася до 2,5 % ВВП і залишилася на рівні 2006 p., чисті страхові премії досягли 1,7 % у ВВП, що на 0,1 відсотковий пункт перевищує аналогічний показник 2006 р.

Ринок перестрахування в Україні також недостатньо розвинений. Як наслідок, перестраховується лише третина всіх страхових платежів, а 50 % перестрахування здійснюють іноземні компанії. Особливо це стосується покриття значних ризиків, пов'язаних з авіацією, морським транспортом та космічною галуззю (авіаційні та морські ризики, ризики, пов'язані зі здоров'ям осіб, які живуть за кордоном, перестраховуються іноземними компаніями практично на 90 % від суми платежів, автомобільні ризики — до 60 %, я основні майнові ризики — до 50 %). За договорами перестрахування ризиків на початок 2008 р. українські страховики (цеденти, перестрахувальники) сплатили часток страхових премій 6 423,9 млн грн (у 2006 р. — 5 621,6 млн грн), з них:

— перестраховикам-нерезидентам — 769,5 млн грн (у 2006 р. — 561,07 млн грн);

— перестраховикам-резидентам — 5 654,4 млн грн (у 2006 р. — 5 060,55 млн грн).

Більше 20 % від валових страхових премій було сплачено перестраховикам-нерезидентам за такими видами:

— добровільного страхування: водного транспорту — 23,8 %; відповідальності власників повітряного транспорту (включаючи відповідальність перевізника) — 90,1 %; відповідальності власників водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника) — 38,02 %;

— обов'язкового страхування: авіаційне страхування цивільної авіації — 68,38%; цивільної відповідальності оператора ядерної установки за ядерну шкоду, яка може бути заподіяна внаслідок ядерного інциденту, — 49,5 %.

Загальна сум а часток страхових виплат, отриманих від перестраховиків, станом на 1 січня 2008 р. становила 654,7 млн грн (у 2006 р. — 396,3 млн гри), у тому числі отримано від:

— перестраховиків-нерезидентів — 325,7 млн грн (у 2006 р. — 122,9 мли грн);