Розділ «Тема 4 СТРАХОВИЙ РИНОК»

Важливим чинником впливу на процеси формування нової стратегії розвитку страхового ринку, механізму регулювання і нагляду за діяльністю у сфері страхування стало прийняття Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" від 12 липня 2001 р. та Закону України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" від 4 жовтня 2001 p., відповідно до яких у розвитку страхового ринку визначився й четвертий етап, який характеризується:

— посиленням вимог до статутної діяльності страховиків, а також вимог з боку державних регулюючих органів;

— реорганізацією органів страхового нагляду;

— розширенням кількості обов'язкових видів страхування та страхових продуктів загалом.

Визначальними чинниками розвитку страхового ринку України є дві групи показників (табл. 4.3):

Таблиця 4.3. Чинники впливу на розвиток страхового ринку

У Концепції розвитку страхового ринку України до 2010 р. зазначено, що в сучасній економіці через страхування реалізується державна політика соціально-економічного захисту населення, а також формуються значні інвестиційні ресурси. Розвиток страхового ринку і використання його в інтересах сталого розвитку національної економіки в умовах її інтеграції у світове економічне господарство та посилення процесів глобалізації є важливим компонентом національної безпеки. Дослідження тенденцій розвитку страхового ринку України вказує на те, що нині страхування належить до групи найбільш рентабельних та найбільш динамічних галузей національної економіки, а страховий ринок є важливим сегментом фінансового ринку, що впливає на всі соціально-економічні процеси в державі.

Міжнародний досвід показує, що у розвинених країнах відношення до страхового ринку визначається як до стратегічного сектору економіки, який підвищує інвестиційний потенціал і сприяє збільшенню багатства нації. Загальна сума інвестицій, якими керують страхові компанії Європи, США та Японії, сягає 4 трлн дол. США.

Нині тенденції розвитку страхового ринку України вказують на те, що впродовж останніх років страхова справа розвивається швидкими темпами, що перетворило її на одну з найбільш динамічних і стабільно працюючих сфер національної економіки. Страхування — це одна з галузей економіки, в якій за останні роки спостерігається зростання основних показників. За роки незалежності в Україні в основному створено законодавчу та нормативну базу страхування. Це дало можливість розбудувати страховий ринок на засадах конкуренції, що сприяє підвищенню якості надання страхових послуг.

Кількість страхових компаній в Україні продовжує поступово зростати, як у галузі страхування життя, так і у галузі ризикових видів страхування. І хоча Держфінпослуг проводить політику отримання зростання кількості страхових компаній, на ринку припиняє свою діяльність менше страхових компаній, ніж створюється за аналогічний період. Станом на 1 січня 2008 р. в Україні було зареєстровано 466 страховиків, що більше на 35 страхових компаній порівняно з 1 січня 2007 р. З них кількість страховиків, що здійснювали страхування життя (СК "life"), зросла на 10 та становила 65, а кількість страховиків, що здійснювали види страхування інші, ніж страхування життя (СК "non-life"), — на 25, що становило 381 компанію. Станом на 1 січня 2008 р. кількість компаній з іноземними інвестиціями становила 78. Протягом 2007 р . до Держреєстру було включено 8 страховиків з іноземними інвестиціями, загальна сума іноземних інвестицій цих компаній становила 65,07 млн грн.

Загальна (валова) сума страхових премій, отриманих страховиками від страхування та перестрахування ризиків (від страхувальників та перестрахувальників) за 2007 p., становила 18 008,2 млн грн, з них: 5 654,4 млн грн (31,4 %) становило внутрішнє перестрахування, 112,2 млн грн (0,6 %) — премії, які надійшли від іноземних страховиків (перестрахувальників), решту — 12 241,6 млн грн (68,0 %) становили премії від страхувальників. Від страхувальників — фізичних осіб надійшло 5 170,4 млн грн (23,7 % від валових премій та 42,2 % від премій, отриманих від страхувальників). Сума чистих страхових премій (валові премії за мінусом премій з внутрішнього перестрахування) становила 12 353,8 млн грн, або 68,6 % від валових страхових премій.

На результати діяльності українського страхового ринку впливає динаміка страхування за такими його видами: частка страхування фінансових ризиків суттєво зменшилась і на 1 січня 2008 р. вона становила 21,1 % проти 24 % 2007 р. та 31,6 % — 2006 р. У той же час частка добровільного майнового страхування зростала так: у 2004 р. вона становила 39,3 %, у 2005 р. — 50,3 %, у 2006 р. досягла 56 %, а у 2007 р. зросла до 57,5 %.

В абсолютному значенні страхові премії та виплати можна поділити на три групи:

1) страхування фінансових ризиків та добровільне майнове страхування, які характеризуються великим обсягом страхових премій та виплат;

2) обов'язкове страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів та добровільне особисте страхування — ця група характеризується високим рівнем страхових виплат;

3) недержавне обов'язкове страхування, добровільне страхування відповідальності та страхування життя, характерними ознаками яких є дуже маленький рівень страхових виплат.

Упродовж останніх років зберігається позитивна динаміка зростання активів страховиків. За 2007 р. загальні активи збільшилися на 8,2 млрд грн, а величина активів, визначених ст. 31 Закону України "Про страхування", — на 3,3 млрд грн. Станом на 1 січня 2008 р. страховики володіли активами на суму 32 213 млн грн, з них 8 612,5 млн грн інвестовано на покриття сформованих страхових резервів.

Динаміка зростання сукупного розміру активів страховиків в Україні відображена на на рис. 4.2:

Рис. 4.2. Динаміка активів та страхових резервів за 2006—2007 pp., на кінець періоду

За останні роки відбулось зростання величини сформованих страхових резервів і збільшення інвестицій страховиками. Так, величина сформованих страхових резервів на 1 січня 2005 р. сягала 8 272,2 млн грн, темп зростання порівняно з 2003 р. становив 219 %; станом на 1 січня 2006 р. вона була 5 045,8 млн грн, однак порівняно з попереднім періодом обсяги резервів зменшились на 39 %; станом на 1 січня 2006 р. страхові резерви зросли до 6 014,1 млн грн. Станом на 1 січня 2008 р. загальний обсяг сформованих страхових резервів уже становив 8 423,3 млн грн, у тому числі: