Розділ III ФІНАНСОВО-ЕКОНОМІЧНА ДІЯЛЬНІСТЬ СТРАХОВИКІВ

— теорії ймовірності та математичній статистиці;

— експертних оцінках;

— математичній статистиці та розрахунку доходності;

— методі аналогій та ін.

Найбільш поширеним є метод, що базується на теорії ймовірності та математичній статистиці, тому за основу побудови страхових тарифів приймають ймовірність настання страхових випадків.

Методика розрахунку тарифної ставки на основі теорії ймовірності включає:

— визначення вірогідності настання страхового випадку;

— розрахунок нетто-ставки зі 100 гри страхової суми;

— розрахунок ризикової надбавки з використанням статистичних рядів;

— визначення можливого інтервалу змін показника з певною мірою вірогідності;

— розрахунок брутто-ставки, виходячи із планової рентабельності;

— визначення структури брутто-ставки та питомої ваги кожного елемента в ній.

Ймовірністю (Р) події Л — позначається Р(А) — називається відношення кількості позитивних для нього випадків М до загальної кількості всіх рівно

можливих випадків N. Оскільки ймовірність події виражається правильним дробом, тобто тим, в якому чисельник менший знаменника (М завжди менше або дорівнює N), зрозуміло, що 0 < Р(А)< 1. Якщо Р(Л) дорівнює 0, то подія Л вважається неможливою, а якщо дорівнює 1, то це - - достовірна подія.

Отже, ймовірність події знаходиться в межах від 0 до 1. Якщо вона досягла своїх крайніх меж, то страхування на випадок настання цієї події проводитися не може.

Нетто-ставка визначається за такою формулою:

Отже, ймовірність збитку визначають як добуток ймовірності страхової події Р(А) на коефіцієнт К.

Подамо формулу для розрахунку нетто-ставки зі 100 гри страхової суми в розгорнутому вигляді:

У результаті формула для розрахунку нетто-ставки зі 100 гри страхової суми набуває вигляду:

Після розрахунку нетто-ставки визначають розмір сукупної тарифної ставки, або брутто-ставки. Для обчислення брутто-ставки до нетто-ставки додають навантаження.