TextBook >раціональність та ефективність - економічність використання позики як з позиції інтересів банку, так і з позицій позичальників;
> комплексність - врахування всіх можливих чинників, що впливають на кредитні операції;
>розвитку - використання нових, раціональних методів кредитування, оперативна зміна методів кредитування. //. Особливі принципи кредитування:
> поверненості - кредит має бути повернений позичальником банкові;
> забезпеченості - недопущення збитків від неповернення боргу через неплатоспроможність позичальника;
> строковість - повернення позички у визначений в кредитному договорі строк;
> платності - повернення позички з відповідною оплатою за його користування;
> цільової спрямованості - передбачає вкладення позичкових коштів на конкретні цілі, обумовлені кредитною угодою.
Часткові, одиничні принципи кредитування або правила кредитування у конкретних умовах роботи комерційного банку:
> структурування, систематизація, програмування, амортизація, стандартизація способів і прийомів проведення банківських операцій.
Аналіз наукових праць [1,2,3,4,6] дав підстави виділити ознаки класифікації видів банківського кредиту (табл. 8.1).
Розглянемо суть деяких видів банківського кредиту.
Кредит в основний капітал - позика на технічне переозброєння, реконструкцію і розширення діючих підприємств, будівництво нових підприємств, у тому числі шляхом проведення самим банком лізингових операцій.
Кредит в оборотний капітал - позика на придбання предметів праці - сировини, матеріалів, палива, тари тощо, на покриття витрат
Таблиця 8.1.
Класифікація видів банківського кредиту
| Ознаки | Види банківського кредиту |
| За масштабними об'єктами кредитування | o кредит в основний капітал o кредит в оборотний капітал o кредит на споживчі потреби |
| За терміном користування | o короткострокові (до 1 року) o середньострокові (до 3 років) o довгострокові (понад 3 роки) |
| За забезпеченням | o забезпечені заставою (майном, майновими правами, цінними паперами) o гарантовані (банками, фінансами чи банками третьої особи) o з іншим забезпеченням (поручительства, свідоцтво страхової компанії) o незабезпечені (бланкові) |
| За ступенем ризику | o стандартні (ступінь ризику - 2%) o позики під контролем (ступінь ризику - 5%) o субстандартні (підвищена ступінь ризику - 20%) o сумнівні (ступінь ризику - 50%) o безнадійні (ступінь ризику - 100%) |
| За методами надання | o одноразові o перманентні o гарантійні |
| За методами погашення | o водночас o у розстрочку o достроково o з регресією платежів o після закінчення обумовленого періоду (місяця, кварталу) |
| За формою організації | o двосторонній o консорціумний o дзеркальний o багатосторонній |
| За схемою надання | o кредитна лінія o револьверний кредит o контокорентний кредит o овердрафт |
| За строками повернення | o строкові o до запитання o відстрочені o прострочені |
виробництва та обігу, на покриття дефіциту коштів для розрахунків.
Кредит на споживчі потреби - позика на індивідуальне і кооперативне житлове будівництво, на придбання житла, будівництво житлових будинків, гаражів для легкових автомобілів, на невідкладні потреби населення тощо.
Забезпеченням кредиту може бути нерухоме та рухоме майно, цінні папери, гарантія чи поручительство третьої особи, страховий поліс, передавання на користь банку дебіторської заборгованості позичальника тощо. Зокрема, до забезпечених кредитів відносять іпотечні кредити, які надаються під заставу нерухомого майна. Незабезпечені кредити банки надають рідко, переважно досить надійним постійним клієнтам. Такі кредити можуть також надаватися в обмежених нормативними актами розмірах інсайдерам - особам, тісно пов'язаним з банком певними інтересами.
Стандартні кредити надаються позичальникам, що раніше своєчасно розраховувалися з банком за позичками і процентами та мають належну фінансову стійкість, яка забезпечить погашення кредиту в майбутньому. До інших належать бланкові кредити та кредити, надані клієнтам з нестійкими фінансовим становищем або які допускали прострочені платежі банкові в минулому.
Сторінки
В нашій електронній бібліотеці ви можете безкоштовно і без реєстрації прочитати «Гроші та кредит» автора Автор невідомий на телефоні, Android, iPhone, iPads. Зараз ви знаходитесь в розділі „ТЕМА 8. КРЕДИТ У РИНКОВІЙ ЕКОНОМІЦІ“ на сторінці 3. Приємного читання.