TextBook План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
11.1. Поняття, функції, типи та правова основа діяльності комерційних банків в Україні.
11.2. Загальна характеристика операцій банку. Пасивні та активні операції комерційних банків.
11.3. Показники ефективності діяльності банків і механізм її забезпечення.
11.4. Тенденції розвитку банківського ринку України.
| Ключові слова та терміни | |
| o комерційний банк | o активні операції комерційних |
| o унітарні банки | банків |
| o колективні банки | o обов'язкові економічні |
| o універсальні банки | нормативи |
| o спеціалізовані банки | o основні показники для |
| o статутний фонд | оцінювання прибутковості |
| o базові продукти комерційних | комерційних банків |
| банків | o стратегія отримання |
| o пасивні операції комерційних | максимального прибутку |
| банків | o стратегія мінімального ризику |
11.1. Поняття, функції, типи та правова основа діяльності комерційних банків в Україні
11.2. Загальна характеристика операцій банку. Пасивні та активні операції комерційних банків
Незалежно від форми власності, величини капіталу та спеціалізації головною метою комерційних банків є оперативне отримання їх засновниками і клієнтами широкого асортименту банківських послуг.
У таблиці 11.4 подано перелік основних базових продуктів комерційних банків.
Таблиця 11.4. Основні базові продукти комерційних банків
| Назва продукту | Приклади різновидів |
| І. Розрахунково- касове обслуговування | - розрахункове обслуговування - безготівкові розрахунки 1іа основі документів, поданих на паперових носіях; - електронне розрахункове обслуговування - система "Банк-клієнт" (безготівкові розрахунки за допомогою модельного зв'язку); касове обслуговування (операції клієнтів, пов'язані з готівкою); інкасування торгової виручки клієнтів банку (доставка виручки від торгових точок клієнта у банк); перевезення коштів (доставка коштів або інших цінностей у місце, зазначене клієнтом) |
| 2. Депозитні операції | - терміновий депозит в іноземній або національній валюті (залучення коштів юридичних осіб на депозитні рахунки з метою забезпечення активних операцій банку на фіксований термін); - депозитний рахунок до вимоги (залучення кредитних ресурсів від юридичних осіб з метою забезпечення активних операцій банку); |
| 3. Валютообмінні операції | - конвертація валюти (здійснення купівлі-продажу валюти на запит клієнта); - обслуговування корпоративного клієнта на вторинному ринку ОВДП; - обслуговування корпоративного клієнта на первинному ринку ОВДП |
| 4. Кредитні операції | терміновий кредит; - поновлювана кредитна лінія; непоновлювана кредитна лінія; овердрафт; - фінансування експорту; - довготерміновий валютний кредит (у доларах США) по лінії ЄБРР для малих та середніх підприємств; - короткотерміновий валютний кредит (у доларах США) по лінії ЄБРР для малих та середніх підприємств; - фінансування малого та середнього бізнесу за рахунок німецько-українського фонду; - обслуговування кредиту від нерезидента; - обслуговування кредитів під гарантії уряду і консультації щодо його одержання; консультаційні послуги щодо пошуку джерела фінансування |
| 5. Гарантійні операції | - банківські гарантії забезпечення повернення платежів, кредиту; - банківські гарантії на адресу митниці |
| 6. Вексельні операції | інкасування векселів; - доміциляція векселів; інформаційне обслуговування за вексельним зверненням; - торговий майданчик; - облік векселів |
| 7. Документарні операції | - документарне (чисте) інкасо; - експортний акредитив; - банківський гарант (резервний акредитив); імпортний акредитив |
| 8. Послуги по використанню пластикових карток | - зарплатами проект; - корпоративна пластикова карта; - еквайринг |
На підставі банківської ліцензії та письмового дозволу Національного банку України комерційні банки мають право здійснювати такі банківські операції [11, с 68].
Таблиця. 11.5.
Перелік операцій, на які Національний банк України надає банкам банківську ліцензію та письмовий дозвіл на здійснення операцій
Продовження таблиці 11.5.
Усі банківські операції відображаються окремими статтями в балансі комерційного банку. Залежно від того, в якій частині балансу вони обліковуються, їх прийнято поділяти на пасивні й активні.
o Пасивні операції - це операції з мобілізації ресурсів комерційного банку. За видом банківських ресурсів розрізняють пасивні операції з формування власних, залучених та позичених ресурсів.
Операції з формування власних ресурсів включають:
> операції з формування статутного фонду банку;
> операції з формування резервного фонду банку;
Сторінки
В нашій електронній бібліотеці ви можете безкоштовно і без реєстрації прочитати «Гроші та кредит» автора Автор невідомий на телефоні, Android, iPhone, iPads. Зараз ви знаходитесь в розділі „ТЕМА 11. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ“ на сторінці 1. Приємного читання.