Розділ «Стаття 8-1. Банк фінансової інклюзії»

Банком фінансової інклюзії є банк, що здійснює діяльність на підставі обмеженої банківської ліцензії, основною метою діяльності якого є забезпечення фінансової інклюзії.

Діяльність і стратегія банку фінансової інклюзії мають бути спрямовані на забезпечення доступу клієнтів до користування банківськими, платіжними, іншими фінансовими та супровідними послугами, у тому числі на територіях з особливими умовами для розвитку та територіях відновлення у значенні, наведеному в Законі України "Про засади державної регіональної політики".

Національний банк України встановлює вимоги до діяльності банку фінансової інклюзії та особливості регулювання та нагляду за його діяльністю.

Якщо цим Законом не визначено інше, дія його положень поширюється на банк фінансової інклюзії.

Банк фінансової інклюзії має право надавати банківські, платіжні, інші фінансові та супровідні послуги, а також здійснювати діяльність, передбачену частиною дев’ятою статті 47 цього Закону, з урахуванням обмежень, встановлених цією статтею, статтями 48 і 49 цього Закону.

Банк фінансової інклюзії має право надавати послуги, визначені частиною п’ятою цієї статті, виключно фізичним особам, суб’єктам господарювання, громадським та благодійним організаціям, обсяг річного доходу від будь-якої діяльності яких за попередній звітний календарний рік не перевищує суму, еквівалентну 5 мільйонам євро, визначену за офіційним курсом гривні щодо іноземних валют, встановленим Національним банком України (середнім за звітний період - календарний рік), а також органам державної влади та органам місцевого самоврядування. Обмеження щодо обсягу річного доходу, зазначеного у цій частині, не поширюються на осіб, які є пов’язаними з банком фінансової інклюзії особами, визначеними пунктами 1-5 частини першої статті 52 цього Закону, та на виконавців комунальних послуг у значенні, наведеному в Законі України "Про житлово-комунальні послуги".

Банку фінансової інклюзії забороняється:

1) здійснювати інвестиції в цінні папери, за винятком облігацій внутрішньої державної позики та депозитних сертифікатів Національного банку України;

2) надавати фінансові послуги в межах професійної діяльності на ринках капіталу, передбаченої частиною другою статті 41 Закону України "Про ринки капіталу та організовані товарні ринки".

Банк фінансової інклюзії при здійсненні кредитних операцій зобов’язаний дотримуватись обмежень щодо максимального розміру кредитних операцій без урахування нарахованих банком фінансової інклюзії відсотків, штрафів та/або пені за порушення умов укладених договорів:

1) для фізичної особи:

сукупна сума заборгованості перед цим банком фінансової інклюзії такої особи за кредитними операціями строком до одного року не може перевищувати 15 розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом на 1 січня календарного року, в якому здійснюється кредитна операція;

сукупна сума заборгованості перед цим банком фінансової інклюзії такої особи за кредитними операціями строком понад один рік, крім кредитів, наданих на придбання або реконструкцію житла, не може перевищувати 40 розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом на 1 січня календарного року, в якому здійснюється кредитна операція;

сукупна сума заборгованості перед цим банком фінансової інклюзії такої особи строком понад один рік за кредитами, наданими на придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об’єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, житлового об’єкта незавершеного будівництва), майнових прав на таке майно, майбутнього об’єкта житлової нерухомості, за умови що відповідне майно надано в іпотеку/заставу за таким кредитом, не може перевищувати 240 розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом на 1 січня календарного року, в якому здійснюється кредитна операція;

2) для юридичної особи, фізичної особи - підприємця, органу державної влади та органу місцевого самоврядування - сукупна сума заборгованості перед цим банком фінансової інклюзії за кредитними операціями такого суб’єкта або органу не може перевищувати 2400 розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої законом на 1 січня календарного року, в якому здійснюється кредитна операція.

Банк фінансової інклюзії відповідно до вимог, встановлених Національним банком України, має право за межами приміщення банку (відділення банку), а в разі залучення комерційного агента - за межами приміщення, в якому комерційний агент надає послуги:

надавати фінансові платіжні послуги в національній валюті, крім приймання готівкових коштів для зарахування на вклад (депозит);

здійснювати пропонування, підготовку та укладення договорів щодо банківських, платіжних, інших фінансових та супровідних послуг, а також надавати відповідні консультації.

Дія положень нормативно-правових актів, якими встановлено вимоги до банків або до діяльності банків, поширюється на банк фінансової інклюзії та його діяльність, якщо інше не визначено такими нормативно-правовими актами. Застосування в інших нормативно-правових актах терміна "банківська ліцензія" поширюється також на обмежену банківську ліцензію, якщо інше не передбачено такими нормативно-правовими актами.