Розділ «ТЕМА 4.2. НАДАННЯ БАНКАМИ ЮРИДИЧНИМ ОСОБАМ КРЕДИТІВ У ПОТОЧНУ ДІЯЛЬНІСТЬ»

де Іс – ефективна процентна ставка;

пі - термін кредиту, зважений на процентну ставку;

G — частка комісійних у відносних одиницях.

Протокол засідання кредитного комітету є підставою для укладення проектів кредитного договору та договору застави, узгодження їх із службою безпеки та юридичною службою.

Проекти договорів узгоджують із позичальником, а після підписування договорів керівниками обох сторін та скріплення гербовими печатками вони вважаються основними юридичними документами кредитних відносин.

Договори реєструють у внутрішніх банківських документах. У кредитному підрозділі залишається кредитна справа позичальника, в яку підшивають весь пакет поданих позичальником документів, акти, листи, інші документи, що оформляються під час кредитного моніторингу.

У бек-офіс банку подається розпорядження про надання кредиту. Розпорядження містить інформацію про ліміт кредиту, процентну ставку, терміни погашення та основні вимоги до відкриття і ведення активного кредитного (позичкового) рахунку.

Кредит позичальникові видають із кредитного рахунку в безготівковому порядку шляхом оплати розрахункових документів за товарно-матеріальні цінності, роботи, послуги, придбані на умовах, передбачених кредитним договором та контрактами з постачальниками.

4.2.3. Порядок погашення короткострокового кредиту, наданого суб'єктам господарювання

4.2.4. Овердрафт, кредитна лінія як види кредиту в поточну діяльність

Овердрафт – вид короткострокового кредиту, що надає позичальникові можливість за рахунок коштів банку здійснювати розрахунки зі своїми контрагентами на суми, що перевищують фактичний залишок на його поточному рахунку в межах заздалегідь обумовленої суми ліміту. Овердрафт також базується на дебетовому сальдо, але поточного, а не контокорентного рахунку.

Овердрафт розглядають як банківську підтримку виробничої діяльності юридичної особи, як ліквідування розриву між виплатами грошових коштів клієнтом-позичальником своїм кредиторам і надходженнями коштів від його дебіторів.

Цей вид кредиту найчастіше пропонують суб'єктам господарювання з постійними, рівномірними надходженнями на поточний рахунок, із позитивною кредитною історією, з репутацією дисциплінованих фінансових платників.

Ліміт овердрафту переглядається щомісячно, встановлюється в межах середньомісячного обороту коштів на поточному рахунку, що розраховується за останні шість місяців, що передують прийняттю рішення про надання позичальникові овердрафту.

Ліміт овердрафту визначається за формулою:

де Л – ліміт овердрафту,

Ко – середньомісячний кредитовий оборот за поточним рахунком клієнта;

Кр – коефіцієнт ризику зменшення надходжень на поточний рахунок клієнта;

Рк – ризик загального стану клієнта.

При укладенні договору про овердрафт позичальник оформляє також довіреність, на підставі якої банк може розпоряджатися коштами його поточного рахунку для погашення та обслуговування кредитної заборгованості.